在工程建设领域，履约保函是业主、承包商和银行三方之间常见的保证履约的风险防控手段。然而，履约保函并不总是能完全发挥其功效，有时甚至会出现一些问题，如保函被滥用、非法变更、伪造，或因格式不规范导致无法兑付等。当履约保函出现问题时，各相关方应该如何应对与处置，以保障自身权益，成为业内亟待探讨的问题。
非法变更：履约保函的任何变更，都应经过银行、业主和承包商三方一致同意，并按规定程序办理。如有任何一方未同意或未按程序变更，则变更行为无效。
应对策略：当发现保函被非法变更时，承包商应及时向银行和业主提出异议，可要求银行暂停支付或拒绝兑付。同时，承包商应保存好相关证据，必要时可通过法律途径维护自身权益。
案例分析：某建设工程中，业主在未通知承包商的情况下，私自与银行沟通，要求变更保函的受益人为其关联公司。承包商得知后，及时向银行提出异议，并提供当初三方共同签署的保函原件，**终银行拒绝了业主的变更要求，维护了承包商的合法权益。
伪造保函：一些恶意投标人或违法分子，为达到中标或骗取工程款的目的，伪造银行履约保函。此类行为不仅损害了银行的信誉，也对承包商的权益造成了严重威胁。
格式不规范：履约保函的格式应符合相关规定和银行的规范要求，如《银行保函范本》等。格式不规范的保函，可能导致关键条款缺失、表述不清，影响保函的兑付和法律效力。
应对策略：首先，业主在收到履约保函时，应及时向出具保函的银行核实保函的真实性，以防伪造。其次，对于格式不规范的保函，业主应要求承包商按照规范格式重新出具，避免因格式问题导致无法兑付。
案例分析：某工程招标过程中，中标候选人提供了一张某银行履约保函的复印件，业主在核实时发现保函的格式与《银行保函范本》多处不符，且有明显修改痕迹。业主及时向该银行核实，银行反馈并无出具该保函的记录，**终查明为中标候选人伪造。业主依法取消了该候选人的中标资格，并报有关部门处理。
无法兑付：当业主要求银行兑付保函时，银行以业主未提供有效兑付文件、未按约定程序申请兑付等理由，拒绝兑付。
拒绝兑付：银行在收到业主的兑付申请后，以业主未履行保函约定的先决条件、业主存在欺诈行为等为由，拒绝兑付。
应对策略：业主在要求兑付前，应仔细审核保函条款，确保自身已履行了保函约定的先决条件，并按约定程序和要求提供兑付文件。如银行拒绝兑付，业主应及时与银行沟通，了解拒绝理由。如银行确因业主未履行先决条件或存在欺诈等行为而拒绝兑付，业主应积极与承包商沟通，督促其履行合同义务或采取补救措施。如银行拒绝兑付确无正当理由，业主可通过诉讼等法律途径维护自身权益。
案例分析：某工程项目中，业主因承包商拖延工期，要求银行兑付履约保函。银行以业主未提供承包商拖延工期的有效证明为由拒绝兑付。业主与承包商沟通未果，遂向法院提起诉讼，要求承包商赔偿工期延误损失，并要求银行兑付保函。**终，法院支持了业主的诉求，银行履行了保函义务。
在实际工程项目中，业主、承包商和银行均应严格按照相关规定和程序出具、接收和核实履约保函，以避免或减少履约保函出现问题的可能性。
选择有资质、信誉好的承包商，签署完善的施工合同，明确双方权利义务；
仔细核实履约保函的真实性、有效性，确保格式规范、内容完整；
及时与银行核实保函真伪，按约定程序和要求申请兑付；
加强内部管理，避免出现欺诈、滥用保函等行为。
选择有资质、信誉良好的银行出具保函；
严格按照规范要求出具保函，确保真实、有效；
及时与业主、银行沟通保函的变更事宜，确保三方一致同意；
如发现保函被非法变更或滥用，及时向银行和业主提出异议。
严格审核出具履约保函的客户资质和信用状况；
按照规范格式出具保函，确保真实、有效；
加强内部管理，避免保函被滥用或非法变更；
如发现客户有违法、欺诈等行为，应及时采取措施，必要时拒绝兑付。
总之，履约保函出现问题，不仅会损害相关方的经济利益，还可能影响工程项目的正常进行，甚至对银行的信誉造成负面影响。因此，业主、承包商和银行三方均应严格按照规定和程序操作，及时沟通，防患于未然。如履约保函出现问题，各相关方也应理性应对，通过沟通、协商或法律途径等解决纠纷，维护自身合法权益。
