履约保函，是企业在经营活动中经常会用到的一种信用担保方式。它是由银行或金融机构出具的、担保人向受益人承诺一定条件下承担合同责任与义务的书面担保文书。那么，企业如何才能获得履约保函呢？做履约保函有哪些渠道和技巧？我们又该如何正确选择？以下几点，或许能给正在阅读这篇文章的你带来一些帮助。

一、了解履约保函

履约保函是银行的一种信贷业务，也是对企业信誉和实力的认可。它通常用于工程、招标、进出口贸易等领域，以保证企业履行合同的承诺。履约保函的英文为Performance Bond，简称P.B.，也是国际上通用的术语。它与一般担保相比，有几点明显区别：

履约保函是银行基于与客户的长期信贷关系，对客户的合同履约能力、财务状况等综合评定后，出具的信用担保。 它不是单纯的金融产品，而是银行对企业经营情况、诚信度的肯定。因此，企业能否获得履约保函，银行会进行严格审核。

履约保函具有时效性，通常与具体合同紧密关联，保函有效期一般不超过一年，且需要定期续期。 它伴随合同的进度而存在，在合同履行完成后自动失效。

履约保函有明确的担保金额，担保范围以合同为准。 通常情况下，银行会根据合同的具体情况，设定相应的担保金额，担保范围也仅限于合同约定事项。

二、如何获得履约保函

了解了履约保函的基本属性后，我们来探讨下如何获得它。企业通常有以下几种渠道可以尝试：

1.向银行申请

这是**常见也是较有保障的渠道。企业可向有合作关系的银行咨询并申请履约保函。由于银行对企业的资金流、信用情况较为了解，如果企业与银行有较长期的合作历史，获得履约保函的可能性较大。此外，一些大型国有银行、股份制银行，以及城商行、农商行等，也都积极开展此项业务，企业可根据自身情况选择合适的银行进行对接。

申请过程一般如下：

企业向银行提交申请材料，包括但不仅限于：营业执照、企业章程、开户许可证、近三年财务报表、企业银行流水、合同文本等。

银行进行审核，综合评估企业信用、合同情况、还款能力等。审核通过后，双方签订相关合同和协议，约定担保金额、手续费率、还款方式等。

银行出具履约保函，并送达企业，由企业将保函交付给合同对方。

需要注意的是，银行对企业的资质要求较高，尤其是对上市企业、大型国企、央企等有较好的信贷政策，对于新成立企业或小微企业，可能需要提供更多的附件材料，甚至需要担保或增资才能获得批准。

2.保险公司渠道

部分保险公司也经营履约保函业务。企业可向保险公司咨询，由保险公司作为担保方为企业出具保函。与银行相比，保险公司对企业的资质要求可能略有放宽，但保费可能较高，且保险公司信用水平和履约保函的认可度可能略低一些。

3.找第三方担保公司

一些**的担保公司，可为企业提供包括履约保函在内的多种担保服务。不过，由于第三方担保公司本身的资质、实力各不相同，选择时需谨慎评估其信用度、可信赖程度以及与银行等金融机构的合作经验。而且，与银行相比，使用第三方担保公司可能需要支付较高费用。

4.利用商业关系

企业也可尝试向合作伙伴或供应商寻求帮助。如果与某家企业有长期稳定的合作关系，可协商由对方出具履约保函；或由对方提供一些协助和担保，共同向银行申请履约保函。这种方式一定程度上能降低申请难度，但需要企业具备较强的谈判能力和良好的商业信用。

三、正确选择履约保函渠道

面对多种申请渠道，企业如何正确选择？以下几点或可参考：

尽早规划，选择正规机构： 企业应提前做好规划，在合同签订前就开始准备履约保函的申请。同时，为了规避风险，尽量选择正规的金融机构或有良好声誉的担保公司，切勿因急于求成而选择一些不具备相应资质的机构，以免发生纠纷或欺诈事件。

综合考虑费用与信用： 不同机构的履约保函费用可能有较大差异。除了关注保函费用外，企业还应综合考虑机构的信用度、保函的认可度以及后续服务。切勿只关注价格而忽略了其他重要因素。

评估自身资质： 诚实评估自身资质对选择渠道很重要。如果企业具有较好的信用基础、稳定现金流，以及清晰的合同文本，在银行等金融机构的申请成功率较高。相反，如果企业信用较差，可考虑先改善信用状况，或选择与自身情况相匹配的申请渠道。

了解对方的接受度： 一些单位可能对履约保函的出具行有明确要求。企业可提前了解对方的偏好，或咨询相关行业的行业协会，以免造成不必要的麻烦。

四、履约保函的技巧和注意事项

1.准备充分的申请材料： 申请材料是否完备，是银行审核的重点之一。企业应提前准备好所有可能需要的材料，包括经营状况、财务报表、合同文本等，以展示企业的诚信和透明度。

2.选择适合的担保金额： 履约保函的担保金额需根据合同实际情况确定。企业可综合考虑合同总金额、预估的履约风险、自身财务能力等因素，选择合理的担保金额，以免出现担保额度不足或浪费信贷资源的情况。

3.关注保函的文字表述： 履约保函的文字表述需要**、严谨。企业可参与保函的起草、审核过程，确保其与合同内容一致，避免因措辞 ambiguity 而导致的纠纷。

4.定期续期： 履约保函需要定期续期才能保持有效。企业应提前与出具方沟通，按时办理续期手续，以免因保函到期而造成合同违约。

5.了解免责条款： 在申请或使用履约保函过程中，一些不可预见的情况可能导致保函无法生效，或被银行拒绝续期。因此，企业应了解并仔细阅读相关免责条款，知悉可能发生的免责情形，并尝试在合同或后续沟通中排除或减少这些风险。

五、案例分析

企业A是一家建筑公司，承担了市政府的一项工程项目。项目合同金额为3000万元，要求在签订合同时即提供金额为合同金额30%的履约保函，且须由银行出具。

企业A与有合作关系的银行取得联系，并提交了包括合同文本、财务报表、企业资质在内的申请材料。银行经过审核，认为企业A具有较好偿还能力和信用状况，同意出具履约保函。双方签订了相关合同，约定了担保金额、手续费率、还款方式等内容。

随后，银行出具了金额为900万元的履约保函，企业A如约将保函交付给市政府。在随后的工程项目中，企业A因不可预见的原因出现了一些合同无法全面履行的情况。市政府作为受益人，根据履约保函的约定，向银行提出理赔申请。银行审核后，认为企业A确实存在不可抗力因素，按照保函规定进行理赔，及时为市政府补偿了相应损失。

通过这个案例，我们可以看出，履约保函在企业经营中发挥了重要的信用担保作用。它不仅保障了合同双方的权益，也为企业带来了便利和信誉。企业在申请和使用履约保函的过程中，需要谨慎选择、规范操作。

如果你也需要为你的企业寻求一份履约保函，不妨尝试以上渠道，并记住小tips，让你的申请过程更加顺畅。当然，也希望这篇文章能对你有所帮助。