如何到银行办保函

---从业者分享保函申请全攻略

提到保函，许多人可能有些陌生。然而，在商业活动中，它却是不可或缺的工具之一。保函是银行出具的一种信用状，也是银行为客户提供的一种重要金融服务。它如何帮助企业和个人提高信用、规避风险？如何准备才能顺利去银行办保函？这些问题都将在这篇文章中为您一一解答。

一、保函的定义及类型

我们先来了解什么是保函。保函全称是“保证金担保书”，是由银行出具的一种信用担保工具，也是银行一种无追索信用风险的业务。它与贷款不同，银行为客户开具保函后，客户并不会马上得到一笔资金，而是在其与第三方有商业往来时作为担保用途。保函的担保对象通常为企业之间、企业与政府机构之间，以及企业与个人之间的经济合同的履行。

根据用途不同，保函可以分为多种类型：

履约保函：通常用于工程项目，作为承包商向业主方提供的一个保证，如果承包商不能按约定履行合同，业主可以根据保函的规定获得赔偿。 支付保函：也称为“金融保函”，主要用于保证客户向第三方支付货款、利息等资金。如果客户未能按时支付，银行会根据保函的约定进行付款。 保证金保函：用于取代向政府机构或企业交付的保证金，在需要缴纳高额保证金的情况下，可以以保函替代，减低企业的资金压力。 进口保函：进口商从国外供应商进口货物时，向银行申请开具的用于担保的保函。 其他保函：包括招标保函、租金保函、公用事业保函等，分别适用于招标活动、租赁合同、公用事业服务等 scenario。

二、保函的优势

了解了保函的类型，我们不难发现它实际上是企业在经营过程中提高信用、获得信任的“助力器”。它为企业带来多项优势：

提高企业信用：保函是银行对企业信用状况的肯定，能为企业赢得客户和合作伙伴的信任，有助于企业开拓市场、获得商机。 减少资金占用：以保函替代现金保证金，可以为企业节约大量资金，减轻企业的财务压力，将资金用于更有效的投资和运营。 规避风险：保函可以为企业的合同履行提供担保，当企业面临合同纠纷时，可作为企业的风险防范措施。 便利交割：在进出口贸易中，保函可加快货物通关、交接进程，减少贸易摩擦。

三、如何准备去银行办保函

了解了保函的优势，如果您也想为企业或个人需求申请保函，可以按照以下步骤前往银行办理：

明确保函类型：了解自己需要的保函类型，并确认开具保函的对象。这是申请保函的**步，将有助于您和银行明确后续操作。

准备材料：根据不同类型保函所需材料有所不同，但一般需要提供以下材料：

申请人有效身份证明：企业为营业执照副本、机构代码证、税务登记证；个人为身份证。 银行流水单：证明申请人资金情况，一般要求近六个月的银行流水。 保函申请书：由申请人书面提交的保函申请，需要明确保函类型、数额、用途、有效期等。 合同文本：如果是用于工程承包等需要履约保函的 scenario，需要提供所签订的合同。

选择开具保函的银行：不同银行对保函业务有不同规定。您可以根据自身情况，选择与自己有合作关系的银行，或针对保函业务有优势的银行。

预约并提交材料：为了提高效率，您可以事先预约银行的时间，并按照要求准备好上述材料。

银行审核：银行会对申请人提供的材料进行审核，包括核对企业信用情况、资金流水、经营状况等。

签订合同：通过审核后，银行会与申请人签订保函合同，明确双方的权利和义务。

开具保函：在合同签订、费用支付后，银行会出具保函，并送达申请人。

需要注意的是，不同银行对保函额度的审批有不同要求。在申请前，建议您详细了解所选择银行的保函业务要求，以提高申请效率。

四、保函申请的常见拒批原因

虽然保函对企业有诸多好处，但不是所有申请都能被银行批准。以下情况可能导致您的保函申请被拒：

企业信用不良：若企业有不良信用记录，或存在未还清的银行贷款，会影响银行对企业信用的评价。 资金流水不足：银行流水是银行审核的重要参考之一。若企业资金流水不充足，或存在大额资金进出情况，会增加银行的风险。 保函用途可疑：如果保函申请的用途不明确，或用于与银行约定用途不一致的情况，银行可能不会批准。 缺乏足够的抵押物：根据不同银行的政策，可能要求提供房产、车辆等作为抵押物。若您无法提供，会影响申请。

五、保函使用后的注意事项

保函成功申请后，还有以下几点需要注意：

谨慎使用：保函是银行基于您的信用情况提供的服务，切勿将保函随意转让或用于不符合约定的用途，以免被银行召回或停止使用。 按时续保：保函有明确的有效期，到期前需要按时续保。一般银行会在到期日之前与您联系续保事宜。 了解费用：保函的费用一般包括开证手续费和年费，以银行为准。在使用保函时，可能还需要支付其他相关费用，如邮寄费、电报费等。

六、案例分析

一位从事进出口贸易的企业主李先生，需要向国外供应商购买一批货物，但供应商要求提供进口保函作为担保。李先生前往中国银行了解情况并申请保函。由于他之前有与中行成功的贷款记录，且企业经营情况良好，提供相关材料后迅速通过了审核。**终，李先生成功获得保函，与供应商顺利签订了合同，并顺利接到了货物。在整个过程中，保函为李先生的进出口贸易提供有力的信用担保。

结语：

保函是企业经营中一项实用的金融工具，能为企业带来许多优势。希望上述分享能帮助您更清楚了解如何准备、申请保函。如果您也有意申请保函，不妨根据自身情况前往银行咨询，为企业和个人信用加分。