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履约保函 银监局
发布时间:2025-03-27
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近日,在处理一些业务时,发现了很多公司对履约保函的认识存在不少误区,甚至有些公司还不是很清楚什么是“履约保函”。因此,本文将从履约保函的定义、特点、作用等方面进行详细介绍,希望能够帮助大家更好地了解和运用这一金融工具。

首先,我们来了解一下什么是履约保函。履约保函,是指由银行应保证人申请出具的、保证申请人履行合同义务的书面承诺。它是一种银行信用担保工具,由银行出具,保证合同一方(申请人)按合同约定履行义务,如申请人未能履约,银行将根据保函约定承担相应责任。

那么,履约保函有什么特点呢?

独立性:履约保函的效力独立于被保证的合同,即使被保证的合同无效,也不会影响履约保函的效力。

抽象性:履函保函仅保证合同一方的履行义务,而不考虑其履行能力的具体情况。即银行在出具保函时,不会去审查申请人是否有能力履行合同,而只是承诺如申请人未能履约,银行将承担责任。

附条件性:履约保函的生效和效力取决于其条款约定的条件是否成就。即只有在约定的条件成就时,履约保函才生效,银行才承担责任。

履约保函有什么作用呢?

对申请人而言:

提高信誉度:履约保函可以增强合同相对人的信心,证明申请人有能力履行合同义务,从而提高申请人在合同中的信誉度和竞争力。

减少资金占用:履约保函可以代替现金或质押,减少资金占用,提高资金利用效率。

方便快捷:申请人只需向银行提供必要的资料和保证金,银行即可出具履约保函,方便快捷。

对合同相对人而言:

保障权益:履约保函可以保证合同一方按时、按量、按质履行合同义务,如未履约,银行将承担相应责任,从而保障合同相对人的合法权益。

减少风险:履约保函可以减少合同相对人的交易风险,避免因申请人未能履约而造成的损失。

增强信心:履约保函可以增强合同相对人对申请人履行合同能力的信任,从而促进双方的合作与交流。

需要注意的是,履约保函并不能滥用。根据银监会相关规定,商业银行在出具履约保函时,应严格遵守审慎原则,对出具保函的条件、期限、金额等进行严格审查,以防范风险。同时,银行在出具履约保函后,也应加强跟踪管理,及时了解申请人履行合同的情况,发现问题及时采取措施,以避免或减少损失。

此外,根据《担保法》规定,担保的期限**为两年。因此,履约保函的有效期一般不超过两年。如需要延长,则需重新办理相关手续。

总之,履约保函是一种有效的银行信用担保工具,可以为企业提供便利和保障,促进企业间的合作与交流。但同时也要谨慎使用,避免因滥用而造成风险。希望通过本文的介绍,能够帮助大家更好地了解和运用履约保函,促进企业的健康发展。