银行保函一般由企业作为申请主体办理，个人通常难以申请，办理主要有直接向银行申请和通过担保公司/电子保函平台申请两种途径，前者认可度高，后者办理更快捷，以下是详细流程：
1. 明确保函需求
先确定保函类型，不同场景对应不同保函，比如参与招标项目要办投标保函，承接工程签订合同需办履约保函，提前收取合作方预付款则要办预付款保函。同时明确保函金额、有效期、受益人等关键信息，像履约保函金额一般为合同总金额的5%-10%，这些信息常需和合作方提前确认一致。
2. 准备申请材料
不同银行对材料要求略有差异，但核心材料基本一致，主要分为三类：一是企业基础材料，包括营业执照副本、法定代表人身份证明、法人授权书（委托他人办理时）、公司章程、近一年或近两年经审计的财务报表等，用于证明企业合法经营资质和财务实力；二是项目相关材料，如招标书、中标通知书、项目合同副本等，以此证实交易背景的真实性；三是其他补充材料，像建筑企业的施工资质证书、企业信用报告等，部分银行会据此评估企业履约能力和信用状况。
3. 提交申请并配合审核
- 若线下直接找银行，可预约对应业务窗口提交纸质申请材料与填写好的《开立保函申请书》；部分银行支持线上渠道提交申请，节省线下跑腿时间。
- 银行收到申请后会进入核心审核环节，一方面核查材料的真实性、完整性，另一方面评估企业的信用记录、偿债能力、经营状况，同时确认项目的合规性与风险程度。此外银行还会根据评估结果，确定是否要求企业提供反担保，常见反担保方式有保证金、房产抵押、质押、第三方保证等。
4. 签订协议并缴纳费用
审核通过后，申请人需和银行签订《出具保函协议书》，明确保函金额、费率、有效期、双方违约责任等关键条款；若有反担保要求，还需额外签订反担保合同并办理相关手续，比如抵押登记。之后按协议缴纳费用，包括手续费和保证金，其中手续费费率因保函类型而异，投标保函费率通常0.1%起，履约保函多在0.8%-1.2%，保证金比例一般为保函金额的10%-50%，企业资质好、项目风险低时，比例可能降低，甚至有免保证金的情况。
5. 领取并交付保函
银行会依据协议内容，按规范格式开立保函，明确保函编号、担保事项、索赔条件等信息。申请人领取保函后，要仔细核对各项内容是否与申请信息一致，确认无误后递交给受益人。若通过云保通等电子保函平台办理，审核通过后会生成电子保函，可直接在对应交易平台使用。
