各位企业家在经营过程中，是否遇到过因现金流紧张而向银行申请的履约保函到期却无法续期的难题？“履约保函”看似一个简简单单的词，却可能给企业带来巨大危机！它一不小心就可能成为企业的“梦魇”。今天我们就来详细解读下银行履约保函过期的那些事儿，帮助企业家朋友们提前做好准备，规避风险。
什么是履约保函？ 履约保函是银行应客户请求，出具的保证客户或第三方履行一定合同义务的书面承诺。它可以帮助企业在一定程度上提高信用，获得更多商机。通常情况下，履约保函有明确的有效期，一旦过期，银行将不再承担相应的责任。所以，当你看到题目中“过期”二字时，可能就意味着企业将面临一系列麻烦。
履约保函过期有什么后果？ 保函过期给企业带来的直接影响就是合同对方可以提出罚款、索赔等要求，严重时甚至有权解除合同，要求企业赔偿。同时，这也会影响企业的信用，给后续的融资带来困难，甚至可能导致企业经营陷入困境。
对于企业来说，事先预判和妥善安排是避免履约保函过期带来的危机的关键。以下几步操作，可为企业提供一定的参考。
企业在申请履约保函时，就应详细了解合同对方对保函的要求，包括保函种类、金额、期限、开立银行等。合同的细则直接关系到企业后续的操作。在了解合同细则的基础上，企业可以与开立银行进行详细沟通，掌握银行对履约保函的办理要求、流程、所需材料等信息。
这里有个小tip：企业可根据自己的资金情况，选择开立一次性保函或保费预缴保函。如果资金相对充裕，可以选择一次性支付保函，这样在一定程度上可以为企业节省费用；但若资金不允许，可以选择保费预缴方式，按年或按期支付保费，灵活方便。
履约保函的续保是企业必须面对的问题。在保函到期前，企业应提前准备好续保材料，包括但不限于企业营业执照副本、法定代表人身份证复印件、合同正本、之前保函原件等。需要注意的是，对于一些有特殊要求的合同，可能需要提供更多的补充材料，所以企业应提前与开立银行沟通，以免因材料问题而延误续保。
“莫等闲，白了少年头，空悲切。” 履约保函的续保通常需要一定的时间，企业不可等到保函到期才“慌忙”办理。为避免因延误而导致无法续保，企业应在保函到期前至少两周进行续保申请。在申请过程中，企业应详细说明续保原因，并强调原保函的顺延需求。
这里有个案例：某企业因疏忽大意，在履约保函到期当日才向银行提出续保，然而由于各种原因，银行无法在当日完成审批，导致企业面临合同对方罚款、索赔的风险。**终，企业不仅面临着高额罚款，还因为信用下降而无法获得其他银行的融资支持，可谓是“一损皆损”。
在履约保函续保过程中，企业应及时、积极地与合同对方沟通，说明保函续保的情况，以获得对方的理解和支持。通常情况下，合同对方是可以理解企业的客观情况的，但企业必须在保函到期前就续保事宜进行说明，以免对方产生疑虑。
如果不幸未能及时续保，也无需慌张，企业可诚恳地向合同对方解释情况，积极协商续保事宜， majority of people are reasonable，他们也希望项目能够顺利进行下去。在企业真诚态度下，通常可以获得对方的谅解，达成续约共识。当然，这其中需要企业承担一定的责任和损失，例如支付一定罚款、延误利息等。
如果由于企业信用问题或银行政策调整等原因，导致续保被拒，企业可选择其他银行机构寻求帮助。在选择其他银行时，企业可以多比较各家的保函费率、服务质量等，选择**适合自己的方案。
在极端情况下，如果企业确实无法办理履约保函续保，可与合同对方协商，选择其他担保方式。例如，增添共同联名人、提供相应金额的固定资产或存款质押等。但需要注意的是，对于后者，企业需要有足够的抵押物，而且担保方式改变需要合同双方达成一致，一定程度上难度较大。
银行履约保函虽是企业经营中常见的事项，但不可小觑。企业在申请履约保函时，就应考虑后续的续保问题，提前做好规划。在保函到期前，企业应采取相应措施，积极、妥善地处理，以免给自己带来不必要的麻烦。当然，各位企业家也可以根据自己的经营情况，提前与银行进行沟通，为企业量身制定合适的解决方案。
