银行保函是一种常见的金融工具，在商业交易中发挥着重要作用。当一方因各种原因无法履行合同义务时，银行作为第三方担保人，保证其履行合同，以确保交易顺利进行。在实践中，保函持有人有时会选择转让保函以满足特定需求。
那么，银行保函转让在法律上如何规定？转让程序有哪些？转让过程中又该注意哪些问题？本文将全面梳理银行保函转让的法律规定，解析实务中可能遇到的问题，为您提供权威指导。
银行保函转让行为在我国法律中有明确规定。《担保法》第七章专门对担保的转移进行了规定，其中第71条明确：“保证权可以转让，保证合同另有约定的，按照约定。”保函是银行的一种保证行为，因此银行保函转让适用《担保法》的相关规定。
此外，《银行保函营销管理指引》作为银行业协会颁布的自律规范文件，也对保函转让做了原则性规定。指引第27条规定：“银行保函的受益人可以依法转让银行保函，转让行为应当通知开立银行。转让银行保函的，受益人应当向开立银行提交转让通知书，同时提交转让协议、转让双方身份证明文件复印件等相关资料。”
综上，银行保函转让行为有明确的法律依据，受法律保护。
并非所有银行保函都可随意转让。根据《担保法》第七十一条规定，只有保证权可转让，保证人对保证的范围和转让承担责任。因此，银行保函转让必须满足以下条件：
银行保函本身可转让：银行保函中没有约定禁止转让。如果保函中明确约定禁止转让，则该保函不可转让。
银行同意转让：根据《银行保函营销管理指引》规定，转让银行保函时，受益人应当向开立银行提交转让通知书，取得银行同意。
符合法律规定：转让行为应当遵守法律法规，不得损害*利益、社会公共利益或他人合法权益。
在满足上述转让条件的基础上，银行保函转让的具体程序如下：
转让双方协商：保函持有人与受让方就转让事宜进行协商，确定转让价格、转让范围等具体事宜，并签订转让协议。
通知开立银行：保函持有人向开立银行提交转让通知书，同时提交转让协议、转让双方身份证明文件复印件等相关资料。
开立银行审核：开立银行在收到转让通知及相关资料后，应当对转让行为进行审核。重点审核转让是否符合法律规定、受让方是否有履行保函义务的能力等。
开立银行确认：开立银行在审核通过后，应当向转让双方出具确认函，对转让行为予以确认。
变更保函受益人：开立银行在确认转让行为后，应当及时变更保函受益人信息，并通知保函债务人。
银行保函转让应严格遵守法律法规及银行相关规定。转让程序应完整，包括转让双方的协商、通知开立银行、开立银行审核确认、变更保函受益人等环节。切勿为了便利而省略部分程序，否则可能导致转让无效或产生纠纷。
转让协议是转让双方权利义务的依据，因此应尽可能详细约定转让事宜。包括转让标的、转让价格、转让时间、转让风险承担等，避免因约定不明而产生纠纷。
银行保函转让存在一定的风险，转让双方应充分评估。如受让方应评估出让人是否有权转让、转让标的是否真实有效；出让人应评估受让方是否有能力承担保函义务等。
根据《担保法》第七十二条规定：“保证人对保证的范围和转让承担责任。保证人未经通知债务人的，转让行为对债务人不发生效力。”因此，转让银行保函后，应及时通知保函债务人，以免影响转让行为的效力。
银行保函转让后，对保函债务人、出让人、受让人等相关方有不同的效力。
根据《担保法》第七十二条规定，未经债务人同意，保证人转让保证权，转让行为对债务人不发生效力。因此，银行保函转让后，转让行为对债务人不发生效力，债务人仍按原保函与开立银行履行权利义务。
出让人转让银行保函后，其对受让人的义务履行完毕，不再承担保证责任。但出让人仍应对开立银行承担责任，如受让人未实际履行保函义务，出让人应承担连带责任。
受让人受让银行保函后，享有保函权利，可要求开立银行履行保函义务。同时，受让人也应承担相应义务，如应按约定向开立银行支付费用等。
案例：甲公司向乙公司购买一批设备，双方约定以银行保函方式担保交易。甲公司向丙银行申请开立保函，丙银行同意开立。随后，乙公司将保函转让给丙公司。后甲公司未能按时付款，丙公司要求丙银行履行保函义务，丙银行以转让行为无效为由拒绝。
分析：本案中，丙银行以乙公司未通知债务人甲公司为由，认为转让行为无效。根据《担保法》第七十二条规定，保证人转让保证权，未经通知债务人的，转让行为对债务人不发生效力。但该规定并未明确转让行为本身是否有效。因此，乙公司转让保函的行为本身有效，丙银行应履行保函义务。
银行保函转让是保函持有人处置保函权利的一种方式，在实践中发挥着重要作用。了解银行保函转让的法律规定及实务要点，有助于更好地运用这一金融工具，维护自身合法权益。转让行为应遵守法律法规，严格按照程序进行，以避免产生不必要的纠纷。
