保函，是银行为客户或第三人出具的担保履约能力的一种承诺函。而甲方不履约，则是指甲方未能按照约定履行合同义务，导致乙方遭受损失的情况。那么，当面临这种情况时，如何通过银行保函退回保证金等资金呢？

一、银行保函不履约的几种情况

通常情况下，甲方可能出现两种不履约情形：

甲方完全不履约： 指甲方在合同约定的履行期限内，未履行任何义务，或在履行过程中违约，导致乙方无法继续履约，或造成乙方已履约的部分无法实现经济价值。例如，工程项目中，甲方作为业主，在建设过程中因资金链断裂停工，导致工程无法交付。

甲方部分不履约： 在合同履行过程中，甲方未按照约定全面履行义务，但乙方仍可继续履约，或已部分履约，且甲方的不履约行为对乙方造成一定影响。例如，货物贸易中，买方只支付部分货款，且未在约定期限内提货。

二、银行保函不履约的处理步骤

面对甲方不履约的情况，乙方可采取以下步骤处理：

1.确认甲方不履约行为并通知甲方

乙方应尽快仔细核实甲方不履约的证据，包括合同约定内容、甲方未履行义务的事实、造成乙方损失的证据等。确认无误后，可正式通知甲方其不履约行为，要求其限期改正或补偿损失。可通过合同约定的通信方式，如邮件、传真等发出书面通知。

例如，在进出口贸易中，买卖双方签订合同，由银行出具保函，若买方未能按约定付款，则卖方可向买方发送《不履约通知书》，要求其在指定期限内支付货款。

2.激活银行保函

乙方应仔细查阅其持有的银行保函文本，了解保函的条款和条件，以及兑付方式、条件等内容。确认甲方确实不履约且已通知甲方后，可根据保函的规定，向出具保函的银行提出履约保证金退还申请。

保函通常有两种兑付方式：

**种是“受益人选择权”方式。乙方作为受益人，可根据合同约定或实际损失情况，选择是否激活保函、向银行提出保证金退还申请。

第二种是“定额或可变金额”方式。保函已明确约定出具金额或可根据一定条件计算出具体金额，乙方可直接向银行申请兑付相应的保证金。

3.准备退还保证金材料

乙方需要准备好以下材料：

银行出具的保函原件；

乙方与甲方的合同原件及复制件，以及合同履行情况证明；

甲方不履约的相关证据，如书面通知、甲方违约原因等；

损失计算报告，包括乙方的实际损失、合理费用等；

其它必要材料，如乙方有权处置保证金的证明文件等。

上述材料准备齐全后，乙方可与出具保函的银行预约，并按照银行要求提供相关材料复印件。

4.提交退还申请并处理

乙方可正式提交保证金退还申请，并详细说明甲方不履约的原因、乙方的损失情况等。银行会对材料进行审核，并可能要求乙方提供补充材料。

若乙方材料齐全、符合规定，银行会按照保函的规定办理相关手续，将保证金退还给乙方。乙方需根据银行要求，提供收款账户信息等。

整个过程中，银行可能作为第三方，也可能会与甲方进行沟通、核实。若银行认为有必要，可能会要求乙甲双方协商解决，或建议双方通过法律途径处理。

三、注意事项

乙方应确保所持有银行保函的真实有效，并仔细阅读保函条款，了解保函的范围、条件、兑付方式等内容，以免因不了解保函规定而无法顺利退还保证金。

确认甲方不履约时，应尽快采取行动，不要拖延，以免超出保函有效期或出现其他不可预见情况。

准备材料时，确保证据充分、清楚、合法。所提供材料应真实、准确、完整，特别是损失计算要合理、有据可依。

与银行沟通时，可友好、积极地配合银行工作，及时提供所需材料。若银行有疑问或要求补充材料，应尽快处理，保持良好互动。

在处理过程中，应注意保留好所有相关材料、通信记录等，以备后续需要。

如不确定保函条款、法律权益或处理过程中有任何疑问，可寻求法律顾问的意见。

四、案例分析

某进出口企业与海外买方签署了价值500万美元的货物出口合同，买卖双方约定由国内银行出具保函作为履约担保。合同约定，若买方未能按时支付货款，卖方可向银行提出保证金退还申请。

由于买方公司资金紧张，在货物到港后仅支付了300万美元货款，且迟迟不安排提货和付清余款。卖方企业确认买方部分不履约后，迅速采取行动，向出具保函的银行提交了不履约通知，并按银行要求提供了以下材料：

卖方企业与银行预约后，提交了退还保证金申请，并详细解释了情况。银行审核材料后，确认买方确实存在不履约行为，按照保函规定，办理了50万美元保证金的退还手续，并退还给卖方企业。

本案例中，卖方企业及时、积极地采取行动，确保了自身权益。在面对买方不履约时，迅速确认了情况、准备了必要材料，与银行有效沟通，**终顺利退还了保证金，减少了损失。

结语：

银行保函作为一种信用担保工具，在商业活动中发挥重要作用。乙方在面临甲方不履约时，可依据银行保函的规定，采取合法合理的方式退还保证金，保障自身权益。了解银行保函的操作流程、准备好必要材料，有助于乙方快速、高效地处理不履约情况，**保护自身利益。