企业经营中，资金周转是重中之重，除了传统的信贷渠道，还有一种筹资方式正受到越来越多企业的青睐——银行保函。今天我们就来聊聊这一主题：银行保函的收取依据是什么？如何合理利用它为企业带来更多益处？
一、银行保函的定义与类型
银行保函，即Bank Guarantee，是银行根据申请人（通常为企业）的申请，以书面形式向受益人提供的、承担一定金额支付责任的承诺。它是一种信用工具，也是银行的一种信贷业务。
根据开证行与申请人关系的不同，银行保函可以分为商业保函和金融保函两种。商业保函通常由企业向其业务合作伙伴提供，以履行合同义务或担保特定业务；金融保函则多由银行主动发给企业，作为企业向银行借款的担保手段。
二、企业为何需要银行保函
企业使用银行保函，可以向对方（如买家或政府机构）证明自身具有足够的偿付能力，从而获得对方的信任。它也为企业带来了其他益处：
增强企业信誉：尤其是对新企业而言，拥有银行保函意味着有银行作为坚强后盾，有助于提高企业形象，获得更多商机。 保证合同履行: 在招投标、工程项目中，银行保函是常见的要求。它能保证企业履行合同义务，如果企业违约，受益人可凭保函兑现一定赔偿。 减少资金占用：与现金担保相比，银行保函可以减少企业大量资金的占用，提高资金利用效率。 灵活便捷：与传统信贷相比，银行保函手续较简便，尤其适合短期资金需求或紧急情况下使用。三、银行保函的收取依据
企业如何获得银行保函？以下是一些必要步骤和依据：
1. 企业资质：企业需要有良好的经营状况和信用记录。银行会根据企业的资信情况（如资产规模、经营时间、盈利能力等）进行综合评估。企业需要提供合法有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等材料。
2. 业务需求：企业应向银行提出明确的保函需求，说明使用目的、金额、期限等。需求合理且明确，能帮助银行更快、更准确地制定保函方案。
3. 担保措施：根据企业情况，银行可能要求提供相应的担保，如固定资产抵押、应收账款质押、保证金抵押等。在部分情况下，银行也会接受第三方不可撤销的连带责任保证。
4. 偿还能力：银行需审查企业的偿还能力，包括现金流情况、财务报表等。企业需要提供准确、完整的财务数据，以展示其有能力偿还保函所涉及的债务。
5. 风险评估：银行会对企业所处行业、业务伙伴等进行风险评估。企业应提供详细的商业计划书、合作合同等材料，以协助银行进行全面审核。
6. 保函费：开出银行保函需要收取一定的费用，即保函费。企业需要预先支付一定费用，费率通常以年化为单位，由银行根据企业信用情况进行定价。
四、银行保函的正确使用方式
获得银行保函后，企业如何正确使用，才能实现**化收益？
1. 谨慎合理使用：银行保函是企业信用的一部分，不建议频繁或无计划地使用。应根据实际业务需求，谨慎进行，避免滥用。
2. 严格按照用途使用：银行保函有明确的用途，应严格按照约定使用，不可挪用。 otherwise，将可能面临银行的处罚，甚至是法律风险。
3. 按时兑付：如果企业因业务需求兑现了银行保函，应按时、足额地向银行偿还相应款项。这不仅是企业诚信问题，也直接影响到企业未来能否获得银行保函。
4. 提前续期：银行保函有期限，企业应在到期前提前与开证行进行续期沟通。若因特殊原因无法按时续期，需提前与银行协商，妥善处理。
五、案例分析
银行保函在工程项目中应用**。某建筑公司中标了一项大型工程项目，工程款为5000万元，业主方要求提供银行保函作为履约担保。该公司向合作银行申请开具保函，并提供了一定额度的固定资产作为抵押。银行经过严格审核后，开出保函，帮助企业顺利中标。该企业在项目期间，严格按照合同约定使用保函资金，并按时偿还了银行贷款，在当地银行和业主方之间建立了良好信誉。
六、结语
银行保函为企业带来了新的筹资、担保渠道，企业可以根据自身需求合理利用这一工具。企业应了解银行保函的操作流程和注意事项，与银行保持良好沟通，确保合规使用。同时，银行也应积极为企业提供**指导和支持，帮助企业用好银行保函这一武器，实现双赢。
