在商业活动中,银行履约保函是常见的保证履约的承诺函,它由银行出具,保证在特定情况下,一旦一方无法履行合同,银行将承担相应的责任。然而,一些不法分子却打起了做假银行履约保函的主意,企图以此欺骗合作方或获取不正当利益。
做个假的银行履约保函,听起来似乎离我们很遥远,但当一些人面临资金周转、投标竞标、项目合作等问题时,却可能心存侥幸,踏入违法犯罪的深渊。
那如何识别假的银行履约保函?又将面临哪些法律风险?这篇文章将为你揭开真相。
银行履约保函,是银行应客户申请,根据客户的委托,以书面形式向客户的交易对方作出的,关于在客户不履行合同义务或履行保函约定的其他事项时,银行将根据保函约定承担相应责任的函件。
简而言之,银行履约保函是银行出具的保证函,保证其在特定情况下履行约定的义务。
不法分子做假银行履约保函,通常有以下几种手段:
伪造银行印章:这是**常见的造假手段。不法分子通过各种途径获取银行的公章复印件或扫描件,然后进行复制、伪造。然而,银行印章具有特定的防伪特征,包括特殊油墨、防伪底纹等,并非容易仿造。
篡改保函内容:不法分子获取真实的银行履约保函后,通过技术手段修改保函内容,包括金额、期限、担保范围等,以达到欺骗目的。但银行履约保函通常采用防伪纸张和专用油墨,篡改内容容易被察觉。
假冒银行工作人员:不法分子利用伪造的银行印章和保函,假冒银行工作人员,骗取对方信任。然而,银行工作人员通常具备**的金融知识和严格的职业素养,不法分子冒充银行工作人员容易露出马脚。
做个假的银行履约保函,看似简单,实则违法犯罪的深渊。根据我国相关法律法规,做假银行履约保函可能触犯以下罪名:
伪造、变造、买卖*机关公文、证件、印章罪:根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条规定,伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭*机关的公文、证件、印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
诈骗罪:根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。
合同诈骗罪:根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条规定,有下列情形之一,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,骗取对方当事人财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产:
一方以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的;
故意隐瞒真实情况,不披露与合同有关的重要事实或者提供虚假情况的;
有其他欺诈行为的。除了承担刑事责任,做假银行履约保函还可能面临民事责任和行政责任。在民事方面,做假银行履约保函的行为人可能因欺诈、违约等原因,需要承担赔偿责任、返还财产等民事责任。在行政方面,根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定,银行工作人员实施了违法行为,由银行业监督管理机构责令改正,没收违法所得,并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足二十万元的,处以二十万元以上五十万元以下罚款。
做个假的银行履约保函,不仅违法犯罪,更可能让自身陷入巨大的经济损失和名誉损害。那如何防范假的银行履约保函呢?
核实保函真伪:收到银行履约保函后,首先要核实保函的真伪。可以通过银行的官方渠道或拨打银行客服电话进行核实。
仔细审查保函内容:仔细审查保函的内容,包括金额、期限、担保范围等,确保与合同约定一致。注意保函的措辞是否模糊不清,是否存在明显漏洞。
留意可疑细节:注意银行工作人员的身份,是否佩戴工作证、是否**规范等。留意保函的格式、纸张、印章等细节,是否与正规银行保函一致。
谨慎对待超低价中标:在投标竞标时,若遇到超低价中标的情况,需谨慎对待,留意是否有做假银行履约保函等违法行为。
增强法律意识:增强法律意识和防范意识,了解银行履约保函的相关法律法规,知晓做假银行履约保函的严重后果,避免因一时贪念而踏入违法犯罪的深渊。
做个假的银行履约保函,看似简单,实则暗藏危机。不仅可能面临刑事、民事和行政责任,更可能让自身名誉扫地,在商业活动中寸步难行。防范假的银行履约保函,不仅需要相关各方的共同努力,更需要每个人增强法律意识,远离违法犯罪行为。
做假银行履约保函,违法犯罪,勿踩红线!