在商业交易中，履约保函是一种常见的保证履约的工具。它可以有效地保证合同的履行，保护交易双方的权益。但同时，履约保函也存在一些缺点和风险，了解这些缺点和风险，并采取适当的措施进行规避，是交易双方，尤其是申请保函的一方，应该具备的基本知识。
那么，履约保函的缺点都有哪些呢？
在了解其缺点之前，我们先简要介绍一下履约保函的基本概念和优势。
履约保函，是指保证人应保证申请人的请求，保证其在与第三方签订的合同中履行义务的一种商业性书面保证。它通常由银行或**担保公司出具，保证人承诺，如果被保证人未能按合同履行义务，保证人将承担经济赔偿责任。
履约保函的优势在于它能有效地保证合同的履行，尤其是在国际贸易中，可以减少交易风险，保护双方利益。同时，保函也为申请人提供了一种融资渠道，有利于企业扩大经营规模。
虽然履约保函有上述优势，但它也存在一些缺点，如果申请人不加注意，可能会导致一定的风险和损失。
费用较高：履约保函通常需要支付一定的费用，包括手续费、管理费等。这些费用往往高于传统担保方式，对资金实力不强的小企业来说，可能是一笔不小的负担。
审核严格：银行或担保公司对出具履约保函有严格的审核程序，对申请人的资信状况、经营能力、财务状况等都有较高的要求。如果申请人不符合要求，将无法取得履约保函，影响合同的签订和履行。
法律风险：履约保函涉及的法律关系复杂，如果条款设计不合理或出现争议，可能导致法律纠纷。尤其是在国际贸易中，不同*的法律法规、司法体系存在差异，可能增加解决争议的难度和成本。
道德风险：道德风险是履约保函的一个突出问题。被保证人可能存在故意不履行合同义务以获取赔偿的意图，或因经营不善无法履行合同，导致保证人需要承担赔偿责任。这种道德风险对保证人造成损失，也影响正常的商业秩序。
财务风险：对保证人而言，履约保函存在财务风险。如果被保证人未能履行合同，保证人需要支付一笔赔偿金，这笔费用可能高于其从手续费等渠道获得的收益。同时，如果被保证人无力偿还，保证人也可能面临坏账损失。
时间成本：申请和出具履约保函需要一定的时间，如果交易双方对保函条款存在争议，则可能导致时间拖延，影响合同的履行进度。
影响信用：如果申请人频繁使用履约保函，或因故意不履行合同导致保证人赔偿，可能对申请人的信用记录造成负面影响，影响其日后申请贷款、融资等业务。
了解了履约保函的缺点和风险后，交易双方，尤其是申请人，应该如何规避这些风险，确保自身权益呢？
选择正规机构：选择有资质、信誉好的银行或担保公司出具履约保函，降低道德风险和财务风险。正规机构往往有严格的风控体系和审核流程，可以有效保证保函的履约能力。
谨慎选择交易对象：对交易对象的资信状况、经营能力、财务状况等进行充分的调查和评估，避免与高风险的对象签订合同。同时，在合同中加入对被保证人经营状况、财务状况等的约束条款，以降低道德风险。
合理设计保函条款：条款是履约保函的核心。申请人应根据合同情况，合理设计保函条款，尤其是触发赔偿的条件、赔偿金额上限等，以避免不必要的纠纷和损失。
完善风控体系：保证人应建立和完善风险控制体系，对被保证人进行持续的跟踪和评估，及时发现风险隐患，并采取措施予以化解。
加强法律知识培训：交易双方，尤其是申请人，应加强对履约保函相关法律法规的学习，充分了解保函的性质、法律后果等，避免因无意或疏忽导致的法律风险。
多元化担保方式：除了履约保函，还可以考虑其他担保方式，如保证金、抵押、质押等，以提供多元化的保障，降低风险。
一家进出口贸易公司与国外客户签订了一笔大额合同，合同规定由贸易公司提供履约保函。贸易公司向银行申请保函，但由于其财务状况不佳，银行拒绝了申请。贸易公司只能寻求担保公司帮助，但担保公司要求收取高额手续费。贸易公司进退两难，**终导致合同无法履行，蒙受损失。
这个案例中，贸易公司对履约保函的缺点和风险缺乏了解。一方面，其财务状况不佳，不符合银行的审核要求；另一方面，贸易公司没有充分考虑担保公司的高额手续费可能带来的负担。此外，贸易公司也忽略了其他可能的担保方式，导致合同无法履行。
综上所述，履约保函是商业交易中一种常见的履约保证工具，具有保证合同履行、保护双方利益等优势。但同时，履约保函也存在费用较高、审核严格、法律风险、道德风险等缺点。交易双方，尤其是申请人，应充分了解这些缺点和风险，采取适当的措施予以规避，包括选择正规机构、谨慎选择交易对象、合理设计保函条款、完善风控体系等。只有充分认识并有效规避风险，才能更好地利用履约保函，确保商业交易顺利进行，维护自身合法权益。
