从属银行保函：企业融资的新选择

前言：

在当今商业活动中，银行保函作为一种信用担保工具，日益受到企业的青睐。尤其是从属银行保函，它为企业带来了新的融资渠道和发展机遇。今天，我们就来深入了解这一新型融资方式！

什么是从属银行保函？

从属银行保函（Subordinate Bank Guarantee），简称“从保”，是一种由两家或多家银行联合发行的银行保函。它是在主承保行（通常为企业所在*的主办行）开出一般银行保函的基础上，由一家或多家从属行提供附加担保的保函。从属银行保函的担保层级较高，通常用于企业的跨境融资、国际贸易等 scenario。

从属银行保函的特点：

多方合作：从属银行保函需要多家银行协同发力。主承保行负责开出保函并承担主要风险，从属行提供额外担保，增强保函的信用级别。

高效担保：相比于传统银行贷款，从属银行保函具有担保效率高、手续简便的特点。企业提供相应的申请材料，经银行审核后即可开出保函，为企业紧急的融资需求提供高效解决方案。

灵活应用：从属银行保函可用于企业的各种信用担保需求，如工程合同、招标保证金、预付款保证金、履约保证金等。它不仅为企业带来便利，也为银行开拓了新的业务市场。

如何开立从属银行保函？

那么，企业如何开立从属银行保函？以下就是必要步骤和注意事项：

步骤一：选择主承保行

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企业可根据自身情况，选择具有开立保函业务资格的银行作为主承保行。通常情况下，企业会选择与其有长期合作关系的银行，以获得更优惠的条件和更便捷的服务。

步骤二：确定从属行

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企业可向主承保行提出增加从属行的需求，由主承保行与拟定的从属行银行进行接洽。从属行银行通常为企业在海外的对应银行或分支机构，也可能是主承保行在海外的对应银行。

步骤三：签订协议

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在确认开立从属银行保函后，主承保行与从属行银行之间需要签订担保协议，明确双方的权利和义务。同时，企业与主承保行也需签署保函申请协议，详细约定保函的类型、金额、有效期、费率等内容。

步骤四：准备材料

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企业需提供齐全的申请材料，包括但不限于营业执照、企业开户许可证、公司章程、企业财务报表、银行流水等，以满足银行的审核要求。

步骤五：审核开立

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主承保行对企业材料进行审核，并进行风险评估。通过后，银行开出保函，从属行提供相应的担保。从属银行保函就顺利开立了！

温馨提示：企业在申请过程需要注意以下两点：

确保所选择的银行具有开立保函的合法资质，以免造成损失。 注意了解不同银行的保函费率和服务细节，合理选择符合自身需求的银行。

从属银行保函的优势：

为什么从属银行保函会受到企业欢迎？它有哪些优势呢？

增强企业融资能力：从属银行保函为企业增加了新的融资渠道。在不增加企业自有资金投入的情况下，通过银行担保的方式，企业可以获得更高额度的融资，改善企业的资本结构，增强融资能力。

降低融资成本：与纯商业担保相比，从属银行保函的融资成本相对较低。由于有主承保行和从属行的分担，企业的融资风险被降低，银行也就能够提供更优的融资利率。

提高企业形象：持有由多家银行联合担保的保函，可以提升企业的形象和公信力。在招投标过程中，从属银行保函可以为企业加分，提高中标几率。

保障资金安全：从属银行保函对企业的资金周转非常友好。保函的受益人在发生合同约定的违约事件时，方可激活保函，企业的资金不会被无故占用。

实操案例：

某进出口企业需要一笔跨境融资，用于采购海外原材料。企业向主承保行——国内某大型银行申请开立从属银行保函，并提供相应的经营和财务报表等材料。经审核通过后，该银行同意开出500万美元的从属银行保函。

随后，主承保行与海外的合作银行——美国银行签署了担保协议，约定由美国银行作为从属行提供担保。企业即刻获得了额度的融资，解决了资金需求，并成功在中标了一笔海外订单！

结语：

从属银行保函作为一种新型、高效的融资方式，为企业带来了便利和实惠。它不仅为企业融资提供新思路，也为银行开展跨境业务、扩大市场份额提供了机遇。企业可根据自身需求，选择适合自己的融资方式，实现互利共赢！