张家口银行开具假保函事件，是一起金融领域的典型案例，其涉及面广、影响深远，给人们在理财方面敲响了警钟。保函作为银行的一种信用业务，本应规范操作、谨慎把关，然而，一些不法分子却铤而走险，利用漏洞欺骗大众，给受害者造成巨大经济损失，也严重损害了银行声誉。因此，了解假保函事件，认清其危害和内幕，具有很强的现实意义和警示作用。

假保函的定义及特点

保函，全称“保证函”，是由银行出具的一种信用工具，也是商业信用的一种体现。它与贷款不同，银行向信誉良好、有还款能力的企业出具保证，承诺在受益人（通常为企业之间合作项目）出具一定金额的票据或满足一定条件时，由开具保函的银行承担还款责任。

但假保函则完全不同，它往往是银行内部人员或不法分子与企业勾结，开具不符合规定、手续不全的虚假保函。这种保函看似合法，实则缺乏实际效力，甚至是故意制造虚假银行流水、印章和签名等，具有强烈的欺骗性。

假保函通常具有以下几个特点：

缺乏真实性：假保函往往是企业或个人通过不正当手段，如伪造印章、假冒签名、篡改流水等方式获得，缺乏真实、合法的开具程序。

目的不纯：开具假保函往往有目的性，通常是为了骗取信任、获得非法利益。例如，一些企业为获得贷款资格或竞标优势，与银行内部人员合谋，开具虚假保函，在贷款到期后或项目结束时，造成巨额损失。

危害巨大：假保函涉及金额往往巨大，其虚假性质不仅会导致银行巨额经济损失，更会严重影响到相关企业和个人的信用，造成不可挽回的恶劣影响。

识别假保函的迹象

如何识别假保函？以下几点是民众需要警惕的迹象：

来源可疑：如果保函来自非正规渠道，或由个人而不是银行正式出具，就需要提高警惕。真实的保函应为银行正规出具、加盖官方印章，并附有银行的正式文件。

价格异常：保函作为一种信用担保，其开具往往需要支付一定的手续费，但如果手续费远高于市场价格，或要求先预付高额费用，就可能存在诈骗风险。

信息不一致：真假保函的信息细节往往存在差别。例如，保函上企业名称、联系方式、银行账号等信息与实际不符，或有明显错误、涂改痕迹。

流水异常：真实的保函通常会附有银行流水，显示保函金额的冻结情况。但若流水显示不正常、不连贯，或有明显作假痕迹，就应谨慎对待。

审核不严：如果保函开具过程简单、审核松懈，例如对受益人身份、资质核查不严，就可能存在风险。开具保函是银行的信用行为，严格的审核程序是必要步骤。

预防假保函的措施

为了避免假保函事件对自身经济造成损失，公众应如何防范？

增强金融知识：了解保函的相关知识，认识到其法律效力和使用场景，知悉正规的办理流程，提高自身金融素养，这是预防受骗的**道防线。

谨慎选择：选择正规、可靠的银行办理业务，谨慎对待不明来源或可疑的保函。不要因为一己之利而草率行事，以免落入陷阱。

核实信息：收到保函后，应立即核实其真伪。可通过多方渠道核对银行印章、签名、联系方式等细节，确保无误。尤其要注意核对开具行是否为真实、在业的银行机构。

谨慎理财：投资或竞标时，不要将保函作为**或主要担保手段。可考虑采用综合性担保措施，分散风险。在涉及大额资金时，尤其要谨慎、认真核实。

定期审查：企业应定期审查自身账户情况，发现可疑流水、异常交易等情况时，及时与银行沟通、核实。

依法维权：若不幸成为假保函受害者，应及时收集证据、固定损失，并通过法律途径维权，追究相关责任人的法律责任。

银行的风险把控

对于银行而言，预防和控制假保函风险也至关重要。

严格的内部管理：银行应加强员工管理，严格执行岗位职责分离、权责对等的原则，避免内部人员与企业勾结作案。同时，加强员工培训和道德建设，提高员工对金融风险的认识。

完善的审批程序：银行应制定严格的保函开具审批程序，明确规定开具条件、审批流程和审批权限。对于可疑或高风险的保函业务，采取更加严格的审查措施。

与警方的协作：银行应与公安机关保持密切合作，及时通报可疑情况，联合打击假保函犯罪行为。同时，也为受害者提供帮助、协助调查取证。

加强信息披露：银行可定期披露假保函事件，提高公众意识，也起到警示作用。同时，增强信息透明度，公开保函业务的办理情况，接受社会监督。

结语

张家口银行假保函事件为我们镜鉴：金融安全不容忽视，预防诈骗、假冒行为是社会各界的共同责任。公众应提高警惕、谨慎理财，银行也应加强风险管控、维护金融秩序。在共同努力下，杜绝假保函事件，维护正常的金融环境。作为金融消费者，我们有责任有义务了解金融风险，在理财道路上谨慎行事，远离金融诈骗。