企业在发展中经常会面临资金短缺的问题，传统上，企业可通过向银行贷款来解决这一难题。然而，随着经济的快速发展，一种新的融资方式——银行保函，正受到越来越多企业的青睐。它有哪些特点使企业偏爱呢？我们一起来深入了解一下吧！
银行保函是什么？
银行保函（Bank Guarantee），简称“保函”，是由银行出具的一种有偿信用担保工具，也是银行一种重要的信贷业务形式。它与贷款不同，是一种“信用替代”工具，银行以自己的信用为企业提供担保，为企业的贸易、业务活动提供支持。
银行保函的特点
1. 信用担保
银行保函是银行基于对申请企业信用情况的综合评定后，以银行自身信用为依托为企业提供的担保。企业向银行申请保函时，通常无需提供抵押物或第三方担保，仅需支付一定的手续费和利息。这就为企业尤其是中小企业带来了便利，它们在缺乏足够抵押物或信用记录不够丰富的情况下，仍能获得资金支持，有效缓解企业的资金压力。
以国际贸易为例，买卖双方往往对等额的担保金有不同要求。保函可以帮助出口方获得买方银行提供的担保，而无须冻结大量资金作为担保金，从而避免了企业大量资金的占用，提高了资金利用效率。
2. 灵活性高
银行保函具有较强的灵活性，可根据企业的需求量身定制。保函内容涉及保函金额、有效期、担保范围、兑付方式等，银行会根据企业实际情况进行设定，从而确保保函的用途合法合规。
此外，保函还可与企业的其他融资工具结合使用。例如，企业可以同时申请贷款并使用银行保函作为担保措施，以扩大可贷资金额度。在满足一定条件下，保函也可以为企业的商业票据提供担保，帮助企业获得贴现资金。
3. 安全性高
与企业自有资金相比，保函是较安全的融资方式。它通常用于企业之间的商业交易，作为一种信用工具为企业提供支持。对于申请企业而言，保函是银行基于其信用情况的审核后提供的，因此具有较高安全性。
同时，由于保函是建基于银行的信用，在企业发生债务违约时，持有人只能根据保函约定条件要求银行兑付，而不能任意抽调企业的资金，一定程度上保护了企业资产安全。
4. 成本可控
与贷款相比，银行保函有明确的用途，企业可根据实际需求申请适当金额，避免了贷款余额的无端增加。同时，保函通常有明确的有效期，企业可根据项目进度安排，灵活选择保函的期限，避免了长期资金占用。
此外，银行对保函业务收取一定的手续费和利息，这些费用通常低于贷款利息，企业可根据自身情况预算融资成本。
5. 业务便捷
银行保函的申请程序相对简便，企业只需提供必要材料，经过银行审核即可获得。与传统贷款相比，保函业务的审批时间更短，效率更高，能为企业带来及时的资金支持。
而且，与第三方担保相比，保函的担保主体为银行，企业无须四处寻求可信的担保方，一定程度上简化了担保程序。
6. 风险可控
与企业自担保相比，银行保函的风险更易控制。作为担保方的银行会对企业的信用情况进行严格审核，并根据企业信用度设定保函额度，超出额度部分的保函申请将无法获得批准。
在保函使用过程中，银行还将对企业的保函使用情况进行跟踪、监督，确保保函用于约定的业务范围，避免了企业滥用或欺诈行为的发生。
银行保函的申请步骤
银行保函的申请过程相对简单，通常包括以下步骤：
企业向银行提交保函申请书，书面陈述使用保函的目的和金额等信息。
银行进行审核，审查企业的信用情况、财务状况、经营情况等，并进行实地调查。
银行根据审核情况决定是否批准保函申请，并告知企业保函额度、有效期、收费标准等。
企业提供相关担保材料，通常包括营业执照、企业章程、财务报表等，并签署保函协议。
双方按协议内容履行义务，银行出具保函并收取相应费用。
保函生效后，企业可根据约定用途使用保函。在保函使用过程中，银行将对保函的兑付进行严格管理。
案例分析
一家从事进出口贸易的企业需要向国外供应商支付一笔货款，但企业当时可用资金不足。通过朋友介绍，企业了解到银行保函这一融资方式，随即向合作银行咨询并提交了保函申请。银行经过严格审核后，为企业出具了500万元的保函，帮助企业顺利完成此次贸易支付，企业也避免了大量资金的占用，集中精力发展业务。
小结
银行保函作为企业融资的新选择，具有信用担保、灵活性高、安全性高、成本可控、业务便捷等特点，为企业带来了便捷、高效、安全的资金支持。企业可根据自身需求，将银行保函作为一项有效融资工具，助力企业发展。同时，银行也需加强风险管理，严格审核企业信用，确保保函业务健康有序开展。
