在商业活动中，履约保函是保证交易顺利进行的常用手段。然而，有时会出现银行退履约保函的情况，这可能给收函人带来困扰和损失。了解银行退函的原因、收函人的权利和应对方法，可以帮助交易各方更好地维护自身权益，确保商业活动的顺利进行。
银行退履约保函通常有以下几个原因：
《银行法》规定：根据《银行法》第四十三条规定，银行签发的保函应具有明确、确定的期限。如果保函没有注明有效期，银行有权予以退回。
格式不符合规定：商业银行履约保函的格式应符合《银行国际保函统一规则》（UCP600）或《银行间保函规则》（ISP98）的规定。如果格式不符合规定，银行可以拒绝承兑或退回保函。
申请资料不全：申请开立履约保函时，申请人需要提供一系列的资料，包括但不限于交易合同、公司章程、授权书等。如果提供的资料不全，银行有权要求补齐资料，如果申请人不能提供，银行可以拒绝开立或退回保函。
超出银行的业务范围：银行开立履约保函需要遵守《商业银行法》和《银行业监督管理法》等法规的规定。如果保函的业务内容超出银行的业务范围，银行有权予以退回。
申请人信用不良：银行在开立履约保函前会对申请人进行信用评估。如果申请人存在信用不良记录，如曾出现违约、拖欠贷款等情况，银行可以拒绝为其开立保函或予以退回。
在银行退履约保函的情况下，收函人应当维护自身的合法权益。根据《担保法》第八十九条规定，担保人出具的担保书或者保函未经主合同当事人同意，不得变更、撤回。因此，收函人有权要求银行继续履行保函义务，不能因银行单方面的原因而损害收函人的权益。
此外，收函人还可以要求申请人提供替代担保。如果银行因申请人存在违约行为而退回保函，收函人可以要求申请人提供其他担保方式，如现金质押、抵押担保等，以确保交易的顺利进行。
当出现银行退履约保函的情况时，收函人可以采取以下应对方法：
核实保函真伪：收函人应首先核实保函的真伪。如果保函是伪造的，收函人可以直接拒绝。如果保函是真实的，则需要进一步了解退函的原因。
了解退函原因：收函人应及时与银行沟通，了解退函的具体原因。根据原因的不同，收函人可以采取不同的应对策略。例如，如果是由于申请人存在违约行为，收函人可以要求申请人提供其他担保方式；如果是由于银行的失误，如格式出错等，收函人可以要求银行更正并重新出具保函。
协商解决：收函人可以与申请人和银行三方协商，寻求解决方案。例如，收函人可以要求申请人提供其他银行出具的保函，或要求银行提供备用信用证等。
依法维权：如果协商无法解决问题，收函人可以依法向法院起诉，要求银行继续履行保函义务或要求申请人提供替代担保。收函人还可以向银行业监督管理机构投诉，维护自身的合法权益。
某贸易公司（收函人）与一家进出口公司（申请人）签订一份进口货物买卖合同，合同约定以开立银行履约保函的方式进行担保。贸易公司收到进出口公司申请的银行履约保函后，却发现银行在开立保函后以“超出银行的业务范围”为由退回了保函。贸易公司可以采取以下应对策略：
贸易公司应及时与银行沟通，了解退函的具体原因。如果银行确实超出了业务范围，贸易公司可以要求进出口公司提供其他银行出具的保函。
贸易公司可以要求进出口公司提供其他担保方式，如现金质押、抵押担保等，以确保交易顺利进行。
如果进出口公司无法提供其他担保，贸易公司可以依法向法院起诉，要求进出口公司承担违约责任。
贸易公司还可以向银行业监督管理机构投诉，维护自身的合法权益，防止银行随意退回保函的行为。
总之，银行退履约保函是商业活动中可能出现的情况。收函人应当了解银行退函的原因，并充分认识自身的权利，采取适当的应对方法，维护自身的合法权益，确保商业活动的顺利进行。
