保函是企业在经营过程中常见的一种融资方式，而银行保函作为一种高效、低成本的融资渠道，受到许多企业的青睐。但是，与传统贷款相比，银行保函在收益方面有何不同？如何计算？如何测算才能更合理地利用这一融资工具？这些问题都将会在本文得到解答。
银行保函（Bank Guarantee），是指银行根据企业的申请，出具的、对企业向第三方所承担的债务或义务提供担保的信用工具。通俗地说，就是银行为企业向对方提供的“信用背书”。
它与贷款不同，银行保函是一种信用担保工具，不是企业的负债，企业不需向银行偿还资金，而只是需要承担一定的费用。企业可根据自身需求向银行申请不同类型保函，作为买方（申请保函方）可根据实际情况选择适宜的保函类型。
银行保函的收益测算与传统贷款不同，它更多的是考虑资金的使用效率和灵活性。企业使用银行保函，可以为自己带来多方面的收益。
保函是企业向银行申请的信用担保，企业可向合作方出示银行保函以证明自己的信用状况良好。这不仅能在与供应商、客户的谈判中，增加企业的议价能力，还能帮助企业获得更多商机，扩大业务范围。
以进出口贸易为例，出具银行保函可以帮助企业在国际贸易中赢得更多信任，获得海外客户的青睐。尤其是对于新贸易伙伴、新业务，保函能起到加分作用。
银行保函不像贷款需要企业实际拔款，企业可根据需求申请一定额度的保函，在整个有效期内随时可用。这意味着企业可以将资金用于其他经营项目，提高资金周转率，避免了资金被占用的问题。
以工程担保为例，施工企业在承接工程时，往往需要提供一定金额的保证金。使用银行保函就能将这部分资金解放出来，用于其他工程建设，提高资金利用率。
与传统贷款相比，银行保函的融资成本较低。企业使用保函只需支付一定的手续费和利息，且根据不同类型保函，费用有较大差异。一般来说，保函手续费通常在1%2%之间，年利率也在5%10%不等。
相比于贷款的利息开支，保函的融资成本相对较低。而且，保函有明确的有效期，企业可以根据自身需求申请不同期限的保函，灵活控制资金，避免了不必要的利息支出。
保函是银行对企业经营活动提供的信用支持，也为企业带来了资金安全保障。在企业与客户发生商业纠纷时，保函能为企业提供资金支持，规避经营风险。
以预付款保函为例，它可以帮助企业锁定买方客户的预付款，在客户未能按约定付款时，企业可凭保函向银行申请补偿，避免了款项拖欠、坏账的可能。
企业申请银行保函需要准备以下材料：
企业营业执照副本及复印件 企业开户许可证 企业章程及高管名单 企业银行流水账单 申请保函的商业合同或其他证明材料以上材料准备齐全后，企业可携带相关人员前往银行网点咨询并提交申请。银行会根据企业的信用状况、经营情况等综合评估，决定是否发放保函以及保函额度。
保函在实际应用中，为企业带来了哪些实惠？
某进出口企业因贸易额度较大，需要向客户提供高额保证金。通过银行提供保函服务，企业成功获得对方信任，顺利签订了数百万美金的订单。由于保函的灵活性，企业可随时根据订单需求调整保函额度，有效地将资金用于其他贸易业务，大幅提高了资金周转率。
同时，保函还帮助企业规避了客户拖欠款项的风险。曾有一笔订单在交付产品后，客户因资金周转问题未能按时付款。该企业出示了由银行提供的保函，及时从银行获得补偿资金，保证了企业的资金流安全。
银行保函作为一种新型融资工具，为企业带来了信誉保障、资金周转、融资成本降低等多重收益。企业可根据自身需求合理利用银行保函，并通过正确的收益测算方式，为企业经营活动带来更多益处。在享受保函带来的便利同时，也为企业发展增添了有力保障。
