银行履约保函的年限有哪些规定？

前言

在商业活动中，尤其是涉及大型项目时，往往需要提供履约保函作为履约担保。而银行履约保函就是其中一种常见的形式。那么，银行履约保函的年限是如何规定的？有哪些需要注意的事项？这些问题都将会在本文得到解答。了解这些知识，不仅能帮助各位企业家更好地规避风险、保障权益，也对个人的财务规划有莫大帮助。

银行履约保函年限之探究

什么是银行履约保函？

银行履约保函，是指银行根据申请人（甲方）的申请，出具的、担保其履行与另一方（乙方）签订的合同约定的义务的书面承诺。它是一种信用状，也是银行为甲方提供的一种担保方式。银行通过这种方式，保证如果甲方不能履行合同，由银行代替履行。

银行履约保函的年限

银行履约保函的年限一般为1年，也 called 短程保函。但根据实际合同需求，**长可达到5年。这就是说，银行履约保函的有效期一般为1年至5年，由乙方、甲方和银行三方协商决定。在特殊情况下，也可在5年的基础上有延长。

与银行履约保函年限对应的是国际商业惯例中的中长期保函，一般为5年以上。

银行履约保函的申请步骤

了解了银行履约保函的年限规定，我们来学习如何申请银行履约保函。以下步骤可作为参考：

步骤一：准备材料

准备好以下材料，有助于银行履约保函的申请：

步骤二：选择合适的银行

可向经常开展业务的银行咨询，了解其是否开展履约保函业务，并考察银行的综合实力和信用程度。

步骤三：填写申请表

到银行后，填写《开立保函申请表》，并提供相关合同、资质证明等材料。

步骤四：审核

银行会对申请材料进行审核，审核内容包括：申请人的经营范围是否与保函用途相符、企业信用情况、财务状况、还款能力等。

步骤五：签订合同

通过审核后，银行会与申请人签订保函合同，约定双方的权利和义务。

步骤六：缴纳费用

缴纳保函费用，一般包括保函工本费、手续费和保证金等。其中，保证金为可退还的。

步骤七：出具保函

所有步骤完成后，银行会出具保函并送达申请人，由申请人转交给合同的另一方（乙方）。

银行履约保函的注意事项

1、银行履约保函属于信用业务，无须冻结申请人的资金，但需要申请人提供相应的担保措施，因此，申请人需要有足够的资产或信用作为担保。

2、履约保函有严格的用途规定，只能用于合同约定的用途。使用范围一旦确定，不得擅自改变。

3、申请人应谨慎选择合适的银行开立履约保函。虽然保函额度一般不计入银行对企业的授信额度，但不同银行之间信誉、服务质量存在差异。

4、履约保函有严格年限，超出有效期，将无法获得银行的担保。因此，合同双方应合理约定保函有效期，并提前办理续保手续。 在保函有效期内，乙方一般不会实际收到款项，而是在甲方违约时，由乙方向银行提出索赔申请，经银行审核后进行赔付。

5、履约保函有明确的免责条款。在以下情况下，银行一般不承担赔偿责任：a. 因战争、罢工、自然灾害等不可抗力因素导致的合同无法履行；b. 甲方因破产而导致的合同无法履行；c. 保函到期或解除，且未续期；d. 其他违约行为，但应以银行与客户的合同为准。

案例分析

某建设工程项目，甲方为施工方，乙方为业主。施工合同金额为4000万元，合同约定施工期为48个月。为保障自身权益，乙方要求甲方提供履约保函。

甲方前往其经常业务的银行咨询，并提供相关合同、企业营业执照、财务报表等材料。经银行审核通过后，双方签订保函合同，约定保函额度为合同金额的10%，有效期与合同期限一致，即48个月。

甲方缴纳了保函工本费、手续费和150万元保证金，由银行出具了400万元的履约保函，并送达甲方。甲方将保函交予乙方，作为其履约担保。

在施工过程中，因甲方原因导致工程延期。乙方向银行提出理赔申请，经银行审核，确定延期属实且与不可抗力因素无关，因此同意赔付。银行将300万元（合同金额的75%，有保函额度为限）支付给乙方业主。

尾声

银行履约保函作为商业活动中常见的一类担保方式，具有较强的法律效应，在保障合同双方权益方面发挥着重要作用。希望本文对各位读者能够有所帮助，让大家对银行履约保函有更深入的了解。在了解了银行履约保函的年限规定和申请步骤后，各位企业家、财务人员可更合理地进行财务规划，选择合适的银行，为自己的项目增添一份保障。