企业在发展中经常会面临资金短缺的问题，特别是中小企业，获得银行贷款的门槛较高，而银行保函提供了一条新的融资渠道。它像是一张“信用卡”，为企业带来了灵活的资金周转空间，也为银行带来了新的业务增长点。那么，银行保函是什么？它有什么作用？如何规范使用？我们一起来深入了解一下吧！
银行保函（Bank Guarantee），简称“保函”，是由银行出具的、保证在一定条件下支付一定金额的书面承诺。它是一种信用工具，也是银行一种重要的信贷业务。保函的英文为“Bank Guarantee”，简称“BG”。
可以这样理解，银行保函就是一张“有保证的支票”。企业向银行申请保函，银行在确认企业的信用情况、资金流水等信息后，出具一份对受益人（通常为企业的合作方或政府部门）的支付承诺。如果企业无法履行某种合同义务，银行将根据保函的约定，按时、足额地向受益人支付相应金额。
银行保函的出现，为企业带来了巨大益处，也是企业开拓市场、提升信用的利器。
帮助企业获得资金支持：银行保函可以帮助企业获得额外的资金周转，尤其是在企业自身信用不足、难以获得贷款时，保函可以作为一种有保障的融资方式。 增强企业谈判实力：企业在招标、竞标过程中，经常需要向对方提供履约保证。保函可以帮助企业提升信用，增强在招标中的竞争力，获得更多商机。 减轻企业压力：在企业经营中，可能面临大量回款周期较长、资金周转压力较大的情况。保函可以为企业提供临时性资金支持，减轻企业的财务压力。 提高企业形象：持有一张“银行保函”，就好比企业有一张“信用名片”。它可以提升企业的整体形象，显示企业的资金实力和信用状况良好。不同类型的保函，适用于不同的业务场景。根据用途不同，保函可以分为几种类型：
履约保函：在招标、竞标中，企业需要向甲方提供履约担保。如果中标后，企业无法履行合同，银行将按照保函约定赔偿甲方。 支付保函：企业与供应商签订的货款协议中，为保证货款支付而设立。如果企业未能按时支付货款，银行会代为支付。 保证金保函：在企业参与工程项目时，经常需要向业主方缴纳一定金额的保证金。使用保函可以取代现金保证金，减轻企业的资金压力。 先期支付保函：在预付款情况下使用。当企业向对方预付款项时，对方需要提供此保函，以保证后续的货物或服务交付。 延期付款保函：企业与客户谈判延期付款时使用。在客户未能按时付款时，银行会出面支付，而企业则需要在约定期限内还款给银行。银行保函虽然是企业获得融资的有效途径，但在使用时也需要注意一些问题，规范使用非常重要。
了解保函类型：企业应根据实际需求选择合适的保函类型。不同类型的保函，在申请条件、使用场景等方面都有所不同。企业应仔细分析、准确判断，以免选择不当。 审慎选择银行：企业应选择有资质、有经验、有信誉的银行办理保函业务。同时，也应考虑银行的风险控制能力和信用度，以免发生银行无法履行承诺的情况。 充分评估信用：企业在申请保函时，应全面、真实地向银行展示企业的信用状况、资金流向等信息。同时，也应客观评估对方的信用情况，以免发生对方违约、银行追偿困难的情况。 明确保函条款：保函的条款应尽量详细、明确，包括保函金额、有效期、付款条件、违约责任等。条款应符合企业需求，并符合法律法规。企业也应谨慎对待、详细审阅银行出具的保函草案，确保权利义务明确。 规范操作流程：企业应了解银行保函的申请流程，准备好所需材料，与银行沟通确认后再进行操作。保函的启用、修改、展期等也应规范进行，确保与银行的沟通顺畅、程序合规。 定期监测保函：企业应定期检查保函的使用情况，关注保函的余额、到期日等信息。同时，也应及时了解合作方的信用变化，以免发生意外。 谨慎使用、防止滥用：保函是企业获得融资的渠道，但应谨慎使用，不要因为滥用而导致“一票否决”。企业应有计划、有节制地使用保函，不要超出实际融资需求。在使用银行保函的过程中，还有几点注意事项需要企业重视：
保函有费用：保函不是银行的慈善行为，而是一种信贷业务，银行会收取一定的手续费、管理费等。企业应预先了解费用情况，并纳入资金预算。 谨记保函不是贷款：保函并不能直接提供企业经营使用，不能提现，也不能作为长期融资手段。使用保函时，应确保用于正当业务场景，不要违规操作。 保函有风险：如果企业违约，银行会根据约定进行支付。因此，企业应确保有能力承担保函带来的财务义务，谨慎选择合作方，降低违约风险。 注意保函期限：保函有明确的有效期限，企业应合理设置、及时办理展期手续。如果超期未启用，将造成保函失效，无法发挥作用。企业A是一家从事进出口贸易的公司，需要向海外供应商购买一批货物，货款金额为100万美元。但是，企业A的回款周期较长，手头资金暂时周转不开。
于是，企业A向合作多年的银行B咨询保函业务。银行B审核企业信用后，出具了一份100万美元的支付保函，企业A将这份保函提供给供应商。
在企业A未能按时支付货款时，银行B会根据保函约定，直接向供应商支付100万美元货款。企业A则需在后续将货款还给银行B。通过这一操作，企业A顺利地获得了临时性资金支持，解决了眼下的燃眉之急。
银行保函为企业带来了新的融资选择，也为银行信贷业务开辟了新途径。它如同一把“金钥匙”，为企业解锁了资金周转的新大门。企业可以根据自身需求，规范使用银行保函，获得发展所需资金支持。同时，也希望企业重视保函的规范使用，不要因为不当操作而带来风险。在享受保函便利同时，也需谨慎对待、合规操作！
