在商业活动中，尤其是涉及大型项目时，履约保函往往是不可或缺的。它为双方带来了资金安全与合同保障。那履约保函的额度通常在什么范围内？它与项目金额有何关系？又该如何申请才能获得银行的批准？我们将为您详解这些问题。
履约保函 是一种信用证的种类，是银行或金融机构根据申请人（甲方）的申请，开给受益人（乙方）的、担保甲方履行一定合同义务的书面承诺。它可以为企业间的大额交易提供担保，确保乙方在甲方违约时能获得相应的赔偿。 common_question
例如，甲公司与乙公司签署了一笔大型设备采购合同，合同金额为1000万元。乙公司为了确保自己的资金安全，可以要求甲公司提供一份履约保函。如果甲公司未能按时交付设备或违反了合同中的其他约定，乙公司可凭履约保函向银行索赔。
履约保函的额度通常根据所担保的合同金额而定。 额度一般在几百万元到几千万元之间，甚至更高。以国内某银行为例，其履约保函的额度通常不低于50万元，**可申请金额为合同金额的40%，但一般不超过1000万元。当然，具体额度还与申请企业的信用等级、经营情况、财务状况等因素密切相关。
以某工程项目为例，项目总金额为人民币 8 亿元。根据国际通行的做法，履约保函额度通常为合同金额的 10%，即 8000 万元。如果承包方为知名企业，银行可根据企业信用情况适当提高保函额度，但一般不会超过合同金额的 20%。
申请履约保函需要准备的材料
申请人和受益人的商业合同，以及与合同相关的其他法律文件；
申请人的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业资质证明；
申请人的开户许可证；
申请人的财务报表、审计报告等财务资料；
申请人的银行流水账单；
申请人的担保计划书，包括还款来源及还款计划；
受益人对申请人出具的接受函；
其他银行要求提供的材料。
申请流程
双方签署合同：申请人和受益人首先需要签署好合同，明确约定双方的权利和义务。
申请人向银行提交材料：申请人向开具履约保函的银行提供上述所列材料，并详细说明申请理由。
银行审核：银行会对申请企业的信用情况、合同内容等进行全面审核。审核通过后，银行会与申请企业签订保函协议，约定相关事项。
履约保函开立：银行开具履约保函并送达申请人，由申请人转交受益人。
需要注意的是，一些银行可能还需要实地考察申请企业的经营情况、生产能力等因素。此外，一些有海外业务的企业可能需要申请不可撤销的履约保函，其申请流程和所需材料与国内履约保函略有不同，企业可向开户行咨询具体要求。
履约保函的费用一般包括保函费和承诺费。保函费通常根据保函额度和期限收取，以年率为基准，费率在0.5%-3%之间。以上一例述工程项目为例，其保函额度为8000万元，若保函期限为两年，则两年保函费用约为16万元到48万元之间。
承诺费则是银行为承担承发保函的承诺而收取的费用，通常在保函额度的0.1%-0.5%之间。以该工程项目为例，承诺费为80万元到400万元之间。
需要说明的是，银行对申请履约保函的企业会进行严格的信用审核，因此，企业信用越高、经营情况越稳健，所收取的费用越低。此外，不同银行的收费标准可能有所差异，企业可根据自身情况选择合适的银行进行申请。
履约保函是企业经营中一项重要的金融工具，它能为企业带来许多好处，但同时也有潜在风险。企业应谨慎使用履约保函，合理预估资金需求，避免因滥用而导致资金紧张。此外，履约保函并非所有情况都能解决，企业还应充分考虑受益人的信用风险、合同可行性等因素。
在开具履约保函之前，开户行也会对企业进行全面审核，确保企业充分了解所涉风险、合同可行且合法，并确保履约保函开具后不会被滥用。
实际案例中，履约保函的额度、收费等与企业情况密切相关。
例如，某科技公司与国外合作方签署了一项技术合作合同，合同金额为500万美元。由于是国际贸易，银行为企业开具了不可撤销的履约保函，额度为合同金额的10%，即50万美元。由于企业信用良好，银行的保函费每年仅收取0.5%，承诺费为额度的0.3%。
又如，某建筑企业承接了某市地铁建设工程，合同金额为1.2亿元。该银行根据企业的资质、合同内容等因素，开具了额度为合同金额20%的履约保函，即2400万元。但该企业信用等级一般，故而银行的保函费为年费率2%，承诺费为额度的0.5%。
履约保函是商业活动中一种有效的融资担保方式，它为企业间的大额交易提供资金安全网。企业可根据自身情况、合同需求合理申请履约保函，确保资金运营更加有保障。银行作为第三方机构，也能为企业间交易带来合同执行力的保障。
