在商业活动中，银行保函作为一种常见的信用证工具，经常被用于各种交易和项目中。但是，你是否有过收到银行开具的保函后，对它的真伪难以判定，从而导致犹豫不决的情况？如何快速、准确地辨别银行保函的真伪，成为许多企业和个人面临的难题。今天我们就来全面解析这个问题，帮助大家在接洽到银行保函时能正确区分真伪，避免陷入陷阱。
什么是银行保函？
银行保函，即Bank Guarantee，简称BG，是由银行出具的一种保付承诺，是银行代表申请人（通常为借款人或合同方）开出对受益人（通常为出款人或另一合同方）的、在一定条件下支付一定金额的承诺函。它与贷款不同，银行保函是银行基于客户的信用和还款能力而提供的信用增级工具，通常用于商业贸易、工程承包、并购融资等 scenario。
银行保函的种类有哪些？
银行保函根据开证行与申请人、受益人的关系不同，可以分为几种：
国内保函：开证行、申请人、受益人三方均来自国内。
外保内付保函：开证行为国外银行，申请人也是国外实体，但受益人为国内企业。这种保函的支付方式是将资金从国外汇入国内，由国内银行拨付给受益人。
内保外付保函：开证行、申请人为国内机构，但受益人为国外企业。款项由国内银行承付，但需汇出到国外。
外保外付保函：开证行、申请人、受益人均为国外主体。
了解不同类型的银行保函，可以帮助你更快地判断保函的真伪。因为不同类型的保函，在开具形式和处理流程上会有差异，也为后续的核实工作提供帮助。
步骤一：核对开证行信息
开证行是指出具保函的银行，是保函的重要发证机构。核对开证行信息是辨别保函真伪的首要步骤。可根据以下要点进行核对：
核对开证行全称是否与受益人收到的一致。开证行名称的拼音和英文译写是否一致，特别注意银行名称的缩写。
核对开证行的地址、电话等联系方式是否正确。可通过浏览开证行官方网站或向熟识的可信来源核实。
注意观察保函上开证行的盖章。真实的银行保函应有清晰的钢印或水印、防伪标志等。如果你对开证行不太熟悉，可以向开证行进行电话核实，或咨询你熟悉的银行业内人士。
步骤二：审查保函内容和格式
除了开证行信息外，保函的内容和格式也隐藏着许多细微差别。
审查保函的文字表述是否清晰、规范。银行保函具有正式性、合同性，文字应严谨、清楚，无谬误。若出现语句不清、词藻华丽的情况，需提高警惕。
注意保函的格式是否符合标准。例如，保函号、开具日期、到期日、金额、汇率等项目是否齐全，文字和数字间是否对齐、排版是否规整。
核对保函上所列的条款和条件是否合理。例如，付款条件、付款金额、付款方式等是否与双方业务往来相符。如果有不符合常理之处，可向受益人或申请人求证。
一些银行的保函会使用特定颜色或水印，以示区分。可注意观察这些细节是否与你熟悉的保函格式一致。
步骤三：核实开证行账号及签名
开证行账号和签名是保函的关键标识。可通过以下方式核实：
核对开证行账号是否与受益人收到的一致，并注意观察账号是否为标准的银行账号格式，是否有银行动态码。可通过银行业内人士或向开证行核实。
审查签名是否为开证行授权签字人签名。可向开证行确认或核对以往见过的真实签名。确保签名一致，方可避免被假签名欺骗。
步骤四：核查保函的流转过程
了解保函在业务中的流转过程，可帮助你更全面地掌握其真伪。
核实保函的接收过程是否合理。例如，保函是否经过了合理的寄送途径，如快递或挂号信等。如果受益人直接收到电子版本的保函，需谨慎核对发件人信息是否与开证行一致。
确认保函是否经过了适当的渠道开具。例如，通过开证行官方渠道开具，或经过双方业务认可的第三方机构。
询问开证行对保函开具的具体流程，以了解是否与你手上的保函流程相符。可向开证行客服或业务人员咨询，核对保函的真实性。
案例一：某进出口企业收到海外客户提供的银行保函，额度为500万美元，用于保障货物运输期间的质量问题。但企业在核对开证行信息时发现，保函上标注的银行地址与官方登记的不一致，且联系开证行客服后，客服表示并未开具该保函。企业迅速采取行动，避免了潜在的欺诈风险。
案例二：A公司与B公司有业务合作，B公司提供了一笔银行保函作为信用担保。但A公司发现，保函上的签名与以往见到的签名不符，且付款条件与双方约定有出入。经与开证行确认，该保函为假冒。A公司及时止损，避免了经济损失。
银行保函虽然是 common 的商业信用工具，但在接洽时仍需谨慎核对、区分真伪。希望本文能帮助你在接洽银行保函时，快速、准确地进行真伪判断，保障自己的合法权益。在商业活动中，始终保持谨慎和警觉，是避免风险的有效手段。
