银行保函是企业在经营过程中常见的一种融资方式，它为企业带来了资金支持，也为银行带来了新的业务。那么企业如何才能获得银行出具的保函呢？又应当注意哪些事项呢？以下将为您详细解读银行保函的获取过程，帮助企业顺利取得保函，实现双赢。
银行保函，即Bank Guarantee，简称BG，是由银行出具的、保证在一定条件下支付一定金额给受益人的有偿性法律文件。它是一种信用证的种类，也是银行基于对申请企业信用的审查和评估后，出具的一种有担保的承兑承诺。
企业可向开户行或其他有合作关系的银行申请开立银行保函，以满足各种经营需求。银行保函的获取，为企业带来了直接的资金支持，企业可将保函作为担保工具使用，在维持资金周转的同时，也扩大了业务经营的空间。
步骤一： 企业资质审查
想要获得银行保函，企业需要先经过银行的严格审查。银行通常会考察企业的经营情况、信用状况、财务指标等关键因素。银行会审查企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，以及企业近期的财务报表、银行流水等材料。
此步骤中，银行需要全面了解企业的经营规模、盈利能力、资产状况、偿债能力等，以评估企业的信用风险。因此，企业需要提前准备好以上提及的材料，确保企业具有良好、稳定的经营状况。
步骤二： 确定保函类型
银行保函有多种类型，包括进口保函、出口保函、履约保函、付款保函、租金保函等。企业需要根据自身需求选择合适的保函类型。
以进口保函为例，企业需要提供进货合同、发票、报关单等材料，明确保函金额、品名、到货期限等信息。而出口保函则需要企业提供相应的出口合同、发货单据等。
不同类型的保函，所需材料有所不同。企业应当谨慎选择，并准备好相应的材料。
步骤三： 签订保函协议
在企业材料审查通过后，银行会与企业签订保函协议。此协议对保函的类型、数额、有效期、费率等内容作出明确约定。企业需要详细阅读并明确协议条款，确保自身权益。
在协议签订过程中，企业应注意协商保函费率，根据自身情况争取更合理的费率安排。此外，也应关注保函的展期、续期、撤销等后续问题，与银行达成一致。
步骤四： 缴纳保证金或质押物
企业需要根据银行要求缴纳一定的保证金或提供相应的质押物。保证金通常为保函金额的10%-15%，企业可根据自身情况选择现金或存款进行缴纳。
质押物则包括不动产、有价证券等，其估值应相当于或高于保函金额。银行对保证金或质押物的要求不同，企业需要提前做好准备。
步骤五： 银行审批与出具保函
企业完成前四步后，银行将对保函申请进行综合审批。审批通过后，银行即出具保函，并送达企业。
此步骤中，银行需要时间对企业材料进行综合评估和审批，企业应保持耐心。审批通过率的高低，取决于企业提供的材料是否齐全、是否符合要求。
保函的用途
企业可将银行保函用于多种经营场景。例如，作为招标保证金，参与各种工程项目招标；作为履约担保，确保完成合同约定的义务；用于预付款项的担保，以向对方证明企业有能力、有信心完成订单等。
注意事项
企业在使用银行保函时，需要注意以下事项：
保函有严格的用途限制， 只能用于约定的目的。企业应谨慎使用，不得违规使用或将保函转让给他人。
保函具有时效性， 企业应关注有效期。保函有效期一般为1年，到期前企业需要与银行协商办理展期手续。
保函可能带来一定财务压力。企业需要具备偿还能力，确保有足够的资金周转，以避免发生违约情况。
谨慎选择开具银行。企业应选择有开立保函资质、具有良好信誉的银行，并关注银行的信用评级和自身的开户情况。同时，也应考虑银行的服务质量和效率。
关注保函的流转。企业应及时了解保函在使用过程中的流转情况，确保保函在受益人之间正常流转，避免发生意外。
妥善保存保函原件。保函原件具有很高价值，企业应妥善保存，避免丢失或被盗用。
以某建筑企业为例，该企业参与一个大型工程项目招标，需要提供高额的招标保证金。通过银行保函，企业只需向银行缴纳一定比例的保证金，即可获得银行出具的保函，大幅降低了企业的资金压力。
企业提供相关材料，说明使用保函的目的和金额，并经过银行严格审核、签订协议、缴纳保证金后，顺利获得银行出具的保函，**终中标该工程项目。该企业成功利用银行保函，实现了资金的灵活运用，也为银行带来了新的业务机遇。
银行保函为企业带来了便捷、有效的融资途径，企业可根据自身需求，合法合规地使用银行保函。企业主应了解银行保函的获取过程，选择合适的银行合作，确保企业经营发展有充足的资金支持。同时，银行也应积极为企业提供优质、高效的金融服务，实现银企双赢。
