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前言：看似坚固的“金钟罩”，为何成了诈骗的突破口？

银行保函，在商业交易中扮演着重要的担保角色，如同一个坚实的“金钟罩”，为交易双方提供信用保障。然而，近年来，利用伪造或虚假的银行保函进行诈骗的案件屡见不鲜，让许多企业和个人蒙受巨大损失。究竟银行保函担保诈骗是如何发生的？我们又该如何识别和防范这种风险呢？本文将深入剖析银行保函担保诈骗的常见手法，并提供实用的防范措施，帮助您擦亮眼睛，避免落入陷阱。

主题：揭秘银行保函担保诈骗：识别、防范与应对

什么是银行保函？

首先，我们需要了解什么是银行保函。银行保函是由银行应申请人的请求，向受益人开立的一种书面保证承诺，保证申请人（即被担保人）履行某种义务。如果申请人未能履行义务，银行将按照保函的约定，向受益人承担付款或其他责任。 简单来说，银行保函就是银行提供的信用担保。常见的银行保函类型包括：

投标保函： 保证投标人在中标后能按时签订合同。 履约保函： 保证合同义务能够顺利履行。 预付款保函： 保证预付款能够用于约定的用途。 付款保函： 保证付款人能够按时支付货款。

银行保函担保诈骗的常见手法

银行保函的信用价值使其成为不法分子觊觎的目标。以下是一些常见的银行保函担保诈骗手法：

伪造银行保函：

这是**常见的诈骗手法之一。 诈骗分子通过伪造银行印章、签名和保函文本，制作出一份假的银行保函。 受益人往往难以辨别真伪，从而陷入骗局。 案例分析： 某公司A与一家海外公司B签订贸易合同，B公司提供了一份某知名银行开具的履约保函。A公司在发货后，发现B公司提供的保函是伪造的，无法获得银行的赔偿，遭受重大损失。 防范措施： 务必向开具保函的银行核实保函的真实性。 可以通过银行官方网站、客服电话或直接前往银行柜台进行查询。

虚构交易背景：

诈骗分子通常会 虚构一个看似真实的交易项目 ，以骗取银行开立保函。 一旦保函开立，他们就会利用保函进行诈骗活动，例如骗取货款、套取资金等。 案例分析： 某诈骗团伙以投资某大型基建项目为名，骗取多家银行开具融资性保函。拿到保函后，他们并未将资金用于项目投资，而是转移到境外，导致银行和相关企业遭受损失。 防范措施： 银行在开立保函前，应严格审查交易背景的真实性， 确保交易的合法性和可行性。 企业也要对合作方的资信情况进行充分调查。

关联企业串通诈骗：

诈骗分子可能会 注册多家关联企业 ，利用这些企业进行虚假交易，互相担保，骗取银行开立保函。 案例分析： 某公司甲与公司乙签订购销合同，并由公司乙提供银行保函作为担保。实际上，公司甲和公司乙是关联企业，他们串通起来，利用虚假交易骗取银行开立保函，然后将资金转移。 防范措施： 银行应加强对关联企业的审查， 关注其交易行为的异常之处。 企业在选择合作方时，也要注意识别关联企业。

超额担保：

诈骗分子可能会 通过夸大交易金额或重复担保 等手段，超额开立保函，从而获得更多的资金或信用。 防范措施： 银行应严格控制保函的担保金额， 确保担保金额与实际交易金额相符。 企业也应注意核实保函的担保金额是否合理。

如何识别和防范银行保函担保诈骗？

掌握了常见的诈骗手法，接下来，我们来看看如何识别和防范银行保函担保诈骗：

核实保函的真实性：

这是**重要的环节！ 收到银行保函后，务必**时间向开具保函的银行进行核实。可以通过银行官方网站、客服电话或直接前往银行柜台进行查询。 操作步骤示例： 查找银行官方网站： 通过搜索引擎搜索银行名称，找到其官方网站。 寻找保函验证入口： 在网站上寻找保函验证或查询的入口，通常在“企业服务”或“对公业务”栏目下。 输入保函信息： 按照网站提示，输入保函号码、受益人名称等信息进行查询。 联系银行客服： 如果网站无法查询，可以拨打银行客服电话进行咨询。 前往银行柜台： 如果以上方法都无法确认，建议直接携带保函原件前往银行柜台进行核实。

审查交易背景：

在接受银行保函作为担保时，要 仔细审查交易背景的真实性。 了解交易双方的资信情况、交易项目的可行性等。 审查要点： 了解交易双方的资信情况： 通过企业信用信息查询平台查询对方的注册信息、经营状况、诉讼记录等。 核实交易项目的可行性： 对交易项目的市场前景、技术可行性、资金来源等进行评估。 审查合同条款： 仔细阅读合同条款，注意是否存在不公平或不合理的条款。

关注异常情况：

对以下异常情况保持警惕： 对方要求在非正规渠道开立保函。 保函的开立费用过高或过低。 对方提供的资料存在疑点。 交易过程过于顺利，缺乏商业逻辑。

寻求**帮助：

如果对银行保函的真实性或交易背景存在疑问，可以 咨询律师或**的金融机构， 寻求他们的帮助。

应对银行保函担保诈骗

如果不幸遭遇银行保函担保诈骗，应 立即采取以下措施：

保留证据： 收集所有与诈骗相关的证据，包括银行保函、合同、汇款凭证、聊天记录等。

报警： 及时向公安机关报案，请求警方介入调查。

咨询律师： 寻求律师的法律帮助，了解自己的权利和义务，制定合适的维权方案。

通知银行： 将情况告知银行，协助银行调查。

总结：防范胜于补救

银行保函担保诈骗是一种复杂的犯罪行为，需要我们时刻保持警惕。通过了解常见的诈骗手法、掌握识别和防范技巧，以及在遭遇诈骗后及时采取正确的应对措施，我们可以**限度地保护自己的权益，避免遭受不必要的损失。记住，防范胜于补救，提高风险意识才是抵御诈骗的根本之道。