一提到“银行保函”，人们往往联想到的是诚信和可靠。然而，在现实生活中，一些不法分子却利用了这一工具进行诈骗，给受害者造成巨大损失。他们如何利用银行保函实施诈骗？又该如何防止落入他们的陷阱？我们不妨一起来了解下银行保函见索即付诈骗的整个过程，提高警惕，避免上当。

什么是银行保函见索即付？

银行保函是一种信用状，也是银行为申请人开出的一种承诺函。申请人通常向银行提供一定额度的质押或担保，银行即开出一定金额的保函。保函上会注明受益人、金额、有效期等信息。它与一般商业信用区别在于，银行保函是“见索即付”的，即受益人只需在保函有效期内，根据约定条件要求付款，银行即必须无条件、不可撤销地向其支付相应金额。

看一个事例：

某公司为了参加一个大型工程项目招标，需要提供高额的保证金。为了便利，该公司向银行申请了500万元的银行保函，并承诺在一年内还本付息。然而，该公司实际是将这笔钱用于其他用途，导致一年后无力偿还。银行按照保函的约定，直接将500万元汇入了发包方的账户。这就是典型的银行保函见索即付。

银行保函见索即付诈骗有何特点？

与一般诈骗不同，银行保函诈骗往往是针对企业的，诈骗过程**化、组织化程度高，且有预谋、有策划。不法分子通常会假冒大型国企、知名企业，或编造某个真实度很高，但并不存在的工程项目，向受害企业发出虚假的采购意向书、合作邀请函等文件，承诺高额回报。

以某知名企业的名义虚假发函是常见手段。不法分子伪造该企业的印章、合同文本，甚至冒充企业工作人员与受害企业联系，打电话、发邮件，声称双方有合作项目，需要受害企业提供一定额度的银行保函作为保证金或履约担保。等到受害企业开出保函后，不法分子便立即以项目变更、延期等为由，要求延长保函有效期，并通过修改保函上的有效日期、受益人信息等方式，将保函转给其他“假冒”的公司，从中获利。

有时，他们也会假扮为“项目方”，发布虚假的工程项目信息，邀请受害企业参与竞标。在受害企业中标后，就会以各种理由要求其提供银行保函。等到保函一到期，他们就立即“见索即付”，导致受害企业血本无归。

如何防范银行保函见索即付诈骗？

防范银行保函诈骗，企业可以采取以下几条措施：

谨慎核实发函方身份：核对发函方公司是否真实存在，可通过工商部门、企业信用信息公示系统等渠道进行核实。此外，可直接与发函方公司取得联系，核实是否有发出过相关函件。

到期提醒与谨慎延期：银行保函到期前，应提醒保函申请人注意期限，避免不法分子趁机延期。如果确实需要延期，须谨慎对待，核实对方的身份和需求是否真实。可考虑采用减额延期的方式，即不继续全额担保，以减少潜在风险。

注意观察可疑迹象：注意观察对方的行为是否可疑。例如，是否有大量预缴费 used、保证金等情况；是否有大量现金交易、转账；是否要求受害方保持保密等。

咨询法律**人士：在收到涉及银行保函的邀请或合同时，可咨询法律顾问或相关**人士的意见，仔细审查合同内容，尤其注意与保函相关的约定条款。

避免被假冒：企业应保护好自己的公章、文头文尾、名片等材料，不要轻易让他人获得，以免被伪造。可采用防伪措施，提高伪造难度。

了解银行保函用途：了解银行保函的正确使用方式，不要为追求便利而开出与业务不相关的保函。在开立保函时，应严格按照业务需求操作，金额、期限要**。

与银行保持联系：企业可与开立保函的银行保持良好沟通，了解保函用途和流向。若银行发现可疑情况，也会及时与企业核实。

结语：

银行保函见索即付诈骗手段高超，往往给企业带来巨大经济损失，甚至是致命打击。企业应增强法律意识和风险防范意识，谨慎对待银行保函的使用和需求，不要被高额回报所迷惑。同时，也需要银行、司法机关等相关方共同努力，加大对诈骗行为的打击力度，为企业营造安全、透明的经营环境。