在国际贸易中，买卖双方往往需要一种有效的风险管理工具来保障自身权益，履约保函和支付保函正是贸易交易中常用的两类担保工具。当交易双方存在一定的信任风险时，通过银行提供的保函可以有效地降低交易风险，保障交易顺利进行。那么，什么是履约保函和支付保函？它们有什么特点和适用范围？在实际应用中又需要注意哪些问题？本文将全面介绍履约保函和支付保函的相关规定，帮助您了解并有效利用这些风险管理工具。
履约保函（Performance Bond），是保证人（通常是银行）应保证人之请求，对受益人做出的书面承诺，保证人在被保证人未能履行合同义务时，将按照约定承担经济赔偿责任。履约保函的目的是保证合同的履行，确保受益人能够获得合同规定的权益。
支付保函（Payment Bond），是保证人对受益人做出的书面承诺，保证人保证在被保证人未能按照合同约定支付款项时，将按照保函约定承担付款责任。支付保函的目的是确保合同中的付款义务得到履行，避免因资金问题影响合同的执行。
履约保函和支付保函在国际贸易中应用**，但各自有特定的适用范围和特点。
履约保函的适用范围：
工程建设领域： 业主（受益人）为确保承包商（被保证人）按时按质完成工程建设，可以要求承包商提供履约保函。如果承包商未能履行合同义务，业主可以要求银行按照保函约定支付赔偿金。 服务合同： 当服务提供方（被保证人）可能无法按时或按约定标准提供服务时，服务接收方（受益人）可以要求其提供履约保函。如果服务提供方违约，受益人可以获得银行的赔偿。 商品供应合同： 买方（受益人）为确保卖方（被保证人）按时交付合格的商品，可以要求卖方提供履约保函。如果卖方未能履行交付义务，买方可以要求银行赔偿。履约保函的特点：
保障合同全面履行： 履约保函不仅保证合同的**终结果，也涵盖合同执行过程中的各个环节。这意味着如果被保证人在合同执行的任何阶段违约，受益人均可以要求银行履行赔偿责任。 强调合同义务的履行： 履约保函的重点在于确保合同义务的履行，而非仅仅是款项的支付。这意味着被保证人可能需要以非金钱的方式进行履约，如交付货物或完成工程建设等。 适用范围**： 履约保函适用于任何涉及合同义务履行的交易，包括商品贸易、工程建设、服务提供等各种类型的国际贸易交易。支付保函的适用范围：
商品贸易： 当买方（受益人）担心卖方（被保证人）可能无法按时交付商品或提供相关单据时，可以要求卖方提供支付保函。如果卖方违约，买方可以要求银行支付约定的款项。 工程建设： 工程建设中，业主（受益人）可能需要向承包商（被保证人）支付预付款或进度款。为确保承包商按时返还预付款或按进度完成工程，业主可以要求承包商提供支付保函。 服务合同： 服务接收方（受益人）为确保服务提供方（被保证人）按时提供服务并收取款项，可以要求其提供支付保函。如果服务提供方未能按时收取款项或提供服务，服务接收方可以要求银行支付约定的款项。支付保函的特点：
强调款项的支付： 支付保函的重点在于确保合同中款项的支付，当被保证人未能按照约定支付款项时，银行将履行支付义务。 适用范围相对有限： 支付保函通常适用于涉及资金支付的交易，如商品贸易、工程建设中的资金支付等。当交易中涉及非金钱的义务时，履约保函可能更适合作为担保工具。 提供快速有效的资金保障： 支付保函可以确保受益人在被保证人违约时快速获得资金，避免因资金问题影响项目的进度或造成损失。在实际交易中，申请和使用履约保函或支付保函时需要注意以下事项：
明确保函条款： 申请保函时，应与银行仔细沟通保函的条款和条件，包括保函金额、有效期、触发条件等。这些条款应与主合同相一致，并充分考虑交易的实际情况。 选择可靠的银行： 选择提供保函的银行时，应考虑银行的声誉和信用评级。可靠的银行可以确保保函更加有保障，降低交易风险。 提供必要的资料： 申请保函时，银行通常会要求提供一系列资料，如主合同副本、公司注册文件、财务报表等。申请人应提前准备好这些资料，确保保函申请过程顺利。 及时通知银行： 在使用保函时，受益人应及时通知银行，并提供必要的证明文件。如果被保证人违约，受益人应立即通知银行，以确保银行按照保函约定履行义务。 遵守相关法律法规： 保函的申请和使用应遵守所在国或地区的相关法律法规。在国际贸易中，还应关注《跟单信用证统一惯例》（UCP600）等国际规则。案例一：工程建设中的履约保函
A公司中标了一个海外工程建设项目，与B公司签订了总包合同。合同规定A公司应在规定期限内完成工程建设，否则需支付每日5000美元的违约金。为确保A公司按时完工，B公司要求A公司提供一份由当地银行出具的履约保函。保函规定，如果A公司未能在合同规定期限内完工，银行将向B公司支付每日5000美元的违约金，直至完工。
在这个案例中，履约保函有效保障了B公司的权益。如果A公司未能按时完工，B公司可以要求银行支付违约金，从而降低因延期完工造成的损失。
案例二：商品贸易中的支付保函
C公司计划向D公司购买一批原材料，合同规定D公司提前30天交付货物，C公司在交货后30天内付款。为确保D公司按时收到货款，D公司要求C公司提供一份支付保函。支付保函规定，如果C公司在交货后30天内未能付款，银行将向D公司支付合同金额的5%作为违约金。
在这个案例中，支付保函为D公司提供了有效的资金保障。如果C公司未能按时付款，D公司可以要求银行支付违约金，避免因资金问题影响后续的生产和经营活动。
履约保函和支付保函是国际贸易中常用的风险管理工具，它们为交易双方提供了有效的保障。了解并正确使用这些工具，可以帮助企业降低交易风险，顺利开展国际贸易业务。在申请和使用保函时，应仔细考虑交易的具体情况，与银行充分沟通，并遵循相关法律法规，从而充分发挥保函的保障作用。
