各位企业家在经营业务时，是否遇到过需要向对方提供履约保函的情况？履约保函是企业间合作中常见的一种信用担保方式，它能为企业带来许多好处。今天我们就来详细解读如何制作银行履约保函，帮助各位企业家顺利应对商业谈判。
履约保函是银行或金融机构为客户开出的一种担保函，也是企业之间的一种信用担保方式。它能够为企业在履行一定合同中的前期付款、履约行为等提供信用支持，是企业在市场上开拓业务、竞标项目时必备的“利器”之一。
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履约保函一般分为两类：一是投标保函，在招标过程中，投标人需向招标方提供一定金额的保函作为其参加投标的诚意保证；二是履约保函，即如果中标方在合同履行过程中，因自身原因导致违约，则担保方（银行）需要向业主方支付一笔违约金。
下面就为大家详细解读如何制作银行履约保函：
准备好以下材料是向银行申请履约保函的先决条件：
企业法人营业执照副本（需为彩色扫描件或复印件）；
企业开户许可证（需为彩色扫描件或复印件）；
企业基本户开户银行的完备的账户资料（包括账户名称、账号、开户行等）；
企业公章、法人印章及公章和法人印章的印鉴备案表；
授权委托书（需要载明申请开具保函的权限、有效期等内容，并加盖企业公章）；
经审计的**近一年财务报表及会计师的审计报告；
企业近半年银行流水单；
项目合同（需明确保函的类型、金额、有效期、业主方及银行的权利和义务等内容）；
保函格式要求（由业主方提供，需明确保函的发行银行、金额、币种、文字表述等内容）。
可以根据自身企业情况以及与业主方的约定，选择与银行进行对接。需要注意的是，部分银行可能对企业有资质要求，例如经营年限、信用等级、是否为存款户等。因此，企业可根据自身情况，选择合适的银行进行洽谈。
企业可向银行提交申请材料，由银行进行审核。通常银行会根据企业的信用情况、合同内容、还款能力等因素综合审批。部分银行还可能要求企业提供相应的担保措施，例如财产抵押、质押或第三方连带保证等。
在洽谈时，需要与银行就以下内容达成一致并签订书面协议：
保函金额、币种、用途；
保函的有效期，一般会根据项目合同期定制；
费率的确定，包括保函费率、手续费、代理费等，并约定缴费方式；
履约保函的发文字号、格式、文本等；
违约情况下的处理方式。
在双方签订协议后，银行会根据约定格式、内容开具保函，企业可派工作人员前往银行签署并盖章。
其中，需要注意的是，为了确保保函的合法性、有效性，企业需要提供准确无误的保函文字，并加盖公章。在保函生效期、金额、受益人等信息上需要仔细核对。
企业应在保函有效期内，按时足额向银行偿还所借款项，并根据约定支付利息及相关费用。在保函到期或合同履行完成后，企业可向银行申请关闭保函。
在申请和使用履约保函的过程中，需要注意以下几点：
企业应仔细审查合同约定的履约保函相关条款，并严格按照要求提供相关材料，避免因材料问题导致申请被拒；
履约保函具有时效性，企业应谨慎处理，确保保函在需要使用时有效。在申请时需注意银行审批时间，避免因银行审批时间过长导致保函无法及时出具；
履约保函属于有条件担保，银行只对“条件”履行责任。因此，企业在使用保函时，应确保符合约定的触发条件，才能获得银行的履约支持；
保函额度一般为使用额度，即企业实际使用额度与银行批准额度可能存在差异。企业应合理估计项目需求，避免因额度不足而无法使用；
企业应定期评估自身财务状况、现金流情况，确保有足够能力偿还银行本息，避免发生违约情况。
实际业务中，企业对履约保函有不同需求。以下通过两个案例，来了解如何更好地使用履约保函：
案例一：某建筑企业中标了一项工程项目，业主方要求提供500万元的履约保函，并约定以银行保函形式提供。该建筑企业前往银行后，发现自己并不符合该银行的保函申请条件。因此，该企业可与银行进一步洽谈，提供相应的担保措施，例如使用一定金额的定期存款作为担保，或寻找第三方提供连带责任保证，以换取银行开具履约保函。
案例二：某贸易企业需要向国外供应商购买一批原材料，但供应商要求提供以美元为币种的履约保函。企业可与开户行洽谈，由银行根据企业的信用情况、外币头寸情况等综合评估后，决定是否开具外币保函。如果获得批准，需与银行约定保函的币种、金额、费率等内容，并提供相应的合同、报价单等材料。
履约保函虽然看似复杂，但对于企业开拓业务、参与竞标具有重要意义。企业主在了解银行履约保函的制作流程后，可以根据自身需求，选择合适的银行进行对接，为企业经营提供有力的信用支持。在实际操作中，还需要注意与银行、业主方的沟通与协作，确保保函能够有效、及时地提供支持。
