在商业活动中，履约保函是一个常见且重要的概念。它就像是一份“信用担保”，为双方的交易提供坚实的后盾。但是，当我们提到“履约保函到期”时，许多人可能会有疑惑：它真的一到期就无法支付了吗？
履约保函，究竟是什么？
履约保函，全称“履约保证函”，是银行或金融机构出具的一类特别担保函。它是由申请人（通常为买方）向银行申请，由银行出具给受益人（通常为卖方）的保函品种，用于担保申请人将履行某项合同的义务。换句话说，它是买方向卖方提供的“诚信承诺”，如果买方不能履行合同义务，卖方可以持此保函向银行提出索赔，由银行承担赔偿责任。
例如，甲公司与乙公司签署了一笔大额商品交易合同，而甲公司需要向乙公司证明自身有足够的偿付能力。甲公司可以向银行申请履约保函，银行出具保函后，甲公司将保函交予乙公司，以保证若自己无法履行合同，乙公司可以获得银行的赔偿。
履约保函到期，真的“到期就不能付款”吗？
对于履约保函的到期，有必要了解两个关键点：
履约保函的有效期： 履约保函具有有效期，通常以月或年为单位。这个有效期是银行对买方的信用担保有效的时间，超出有效期，银行就不再承担担保责任。例如，如果履约保函的有效期为一年，那么在一年内，银行承诺担保买方履约；一年后，银行有权收回这一信用担保。
履约保函的支付方式： 履约保函的支付方式有两种：一是“一笔托付”，即在保函有效期内，只要买方不履行合同，卖方可以直接向银行提出全额索赔；二是“分批支付”，即卖方需要分批、逐次向银行提出索赔申请，由银行按合同履行情况支付相应款项。
所以，当我们说“履约保函到期”时，它指的是银行对买方信用担保的有效期届满。在保函有效期内，如果买方未能履行合同义务，卖方可以获得银行的补偿。但保函到期后，银行不再承担责任，因此卖方也无法再通过保函获得支付。
然而，这里有个需要强调的关键点：履约保函到期，并不代表买方就没有了支付能力或意愿！ 这只是银行的担保义务到期了。买卖双方的合同义务仍存在，买方仍应按照原合同约定履行自己的义务，如果到期未能支付，可能需要面临违约的责任。
履约保函到期后的处理方式
那么，履约保函到期后，商业合同的支付该如何进行？
（1）续发履约保函：如果原合同尚未履行完毕，买卖双方可共同向银行申请续发新的履约保函，由银行继续提供信用担保。
（2）银行回函：在保函到期前，卖方可向银行发出回函，说明买方仍存在未履行的合同义务，并提供相关证据。银行会根据回函内容与买方进行核实，如果属实，会考虑续发保函或采用其他方式提供担保。
（3）增开信用证：双方可共同申请将原履约保函 Switch 为信用证，由开证行按照约定条件支付货款。
（4）直接支付：如果买卖双方均同意，买方可以直接通过其他方式向卖方支付货款，例如电汇、支票等。
（5）协商延期：在保函到期后，若买方确实存在暂时性资金周转困难，但具有较强偿付能力，双方可协商延期支付货款，并签署相应的延期协议。
（6）依法追偿：如果买方恶意拖欠、拒不支付，卖方可通过法律途径追究买方的违约责任，维护自身权益。
小结
履约保函是商业活动中一种常见的信用担保方式，为买卖双方的合同履行提供保障。但是，履约保函到期并不会立即导致支付失效，而是在于银行的担保义务到期。买方仍应按原合同履行支付义务，可通过多种方式处理保函到期后的支付问题。
在商业世界中，诚信始终是至关重要的美德。无论是申请履约保函的买方，还是收到保函的卖方，都应本着互信互谅的原则行动，在合同履行过程中，及时、充分地沟通，确保商业活动的顺利进行。
