在现代商业活动中，履约保函是一种常见的保证合同履行的担保方式。当合同当事人一方（申请人）需要向另一方（受益人）提供履约保证时，可以向银行申请开立履约保函。银行作为保证人，保证申请人按照合同约定履行义务，若申请人未能履约，银行将根据保函约定向受益人支付一定金额的赔偿。
那么，在开立履约保函时，如何确定银行作为担保人需要支付多少金额呢？这涉及到履约保函担保金额的确定问题，也是本文将要探讨的主题。
在确定履约保函的担保金额时，需要遵循以下原则：
**小损害赔偿原则：担保金额应能够弥补受益人因申请人不履行合同义务而造成的实际损失。这意味着担保金额不应过高，以避免对申请人造成不必要的负担，同时也要确保有足够的资金来赔偿受益人的损失。 合同约定原则：担保金额应以合同中双方约定的金额为准。在合同中，双方通常会对不履行的后果和赔偿金额进行约定，银行开立履约保函时应以合同约定为依据。 合理性原则：担保金额应符合合同的性质、规模和履行难度等因素，并考虑申请人的履约能力和银行的风险承受能力。担保金额应合理，避免过高或过低，以确保履约保函发挥其应有的作用。在确定履约保函的担保金额时，需要考虑多种因素，这些因素会直接影响到担保金额的高低。
合同金额：履约保函的担保金额通常与合同的金额直接相关。合同金额越高，担保金额可能也需要越高，以确保有足够的资金来赔偿受益人的损失。 履约风险：履约风险是指申请人未能按照合同约定履行义务的风险。履约风险越高，担保金额可能也需要越高，以应对可能发生的损失。例如，如果合同涉及的技术或管理要求很高，或者申请人过往的履约记录不佳，履约风险就会相对较高。 申请人信用度：申请人的信用度也是一个重要因素。如果申请人有良好的信用记录和较强的资金实力，担保金额可能相对较低。反之，如果申请人信用度较低或资金实力不足，担保金额可能需要提高，以确保银行的权益。 银行风险承受能力：银行在开立履约保函时，也会考虑自身的风险承受能力。如果银行评估认为风险过高，可能会要求提高担保金额或提供其他形式的担保。在实际操作中，履约保函的担保金额可以通过以下方法来确定：
固定金额法：即在合同中直接约定一个固定金额作为担保金额。这种方法简单直接，容易操作，但可能无法完全反映合同的履约风险和申请人的履约能力。 百分比法：即以合同金额的一定百分比作为担保金额。例如，在工程承包合同中，履约保函的担保金额通常为合同金额的10%-20%。这种方法可以更好地反映合同规模对履约风险的影响。 损失评估法：即根据可能发生的损失进行评估，并以此确定担保金额。这种方法更具灵活性，可以综合考虑各种影响因素，但需要对合同和申请人进行详细的分析和评估。一家工程公司中标了一个价值1亿元的公路建设项目，根据合同要求，需要向业主提供一份履约保函。在确定履约保函的担保金额时，可以这样考虑：
固定金额法：假设合同中约定履约保函的担保金额为2000万元。 百分比法：如果按照合同金额的15%来计算，担保金额为1500万元。 损失评估法：通过对项目进行分析，评估可能发生的损失。例如，如果工程延期交付，可能导致业主每日损失5万元；如果工程质量存在问题，可能需要额外花费2000万元进行整改。因此，可以将担保金额确定为2200万元。在上述案例中，通过三种不同的方法，可以得到不同的担保金额。在实际确定时，需要综合考虑各种因素，并结合银行和业主的要求，**终确定一个合理的金额。
综上所述，履约保函的担保金额确定是一项复杂而重要的工作，需要充分考虑合同的性质、规模、履约风险、申请人信用度等多种因素。通过合理确定担保金额，可以有效地保障合同当事人和银行的权益，确保履约保函发挥其应有的作用。
