在金融领域，银行与客户之间的借贷关系是十分常见的。当债务人无法履行还款义务时，银行往往会选择起诉以维护自己的合法权益。在起诉过程中，银行通常会申请财产保全，以防止债务人转移资产，确保债权能够得到实际清偿。而保全保函正是银行在诉讼中常用的财产保全方式之一。
银行起诉是指银行作为债权人，在债务人未能按照约定履行还款义务时，向法院提起诉讼，要求债务人偿还借款本金、利息、罚息等，并承担相关诉讼费用。银行起诉是金融债权纠纷中的一种常见法律手段，银行通过法律途径维护自身合法权益，追索债务。
而保全保函则是财产保全的一种形式。财产保全是指在民事诉讼中，一方当事人或者利害关系人申请，人民法院对当事人争议的财产或者涉案财产采取的临时措施，以确保生效裁判能够得到实际执行。保全保函是指在诉讼中，担保人应保全申请人的请求，出具的保证被申请人履行债务义务的担保函。
在银行起诉的过程中，申请保全保函是十分必要的。这主要因为：
确保债权实现：银行起诉往往涉及较大金额的债权，而债务人可能存在转移资产、隐匿财产等行为，导致判决生效后银行难以执行。申请保全保函可以有效防止债务人处分财产，确保债权能够得到实际清偿。
减少诉讼风险：在诉讼过程中，债务人可能通过各种手段拖延诉讼、逃避债务。银行通过申请保全保函，可以对债务人形成一定的压力，促使债务人积极履行还款义务，减少银行的诉讼风险。
提高诉讼效率：在法院判决前申请保全，可以对债务人形成一定的威慑力，促使债务人主动与银行协商还款事宜，从而提高诉讼效率，节省诉讼成本。
银行申请保全保函的流程一般包括以下几个步骤：
准备相关材料：银行需要准备起诉书、借款合同、担保合同等起诉材料，以及能够证明债务人可能转移财产、隐匿资产的证据材料。
向法院申请财产保全：银行向法院提交申请书，请求法院对债务人的财产采取保全措施。申请书应写明申请保全的理由、保全的范围和金额等。
法院审查并作出裁定：法院收到申请后，将审查银行提供的材料是否符合法律规定。如果符合条件，法院将作出裁定，准予采取保全措施。
担保公司出具保函：银行根据法院的裁定，委托担保公司出具保函。担保公司将根据银行的要求，出具相应金额的保函，保证被申请人履行债务义务。
法院送达保函：法院将保函送达债务人，并告知债务人需要履行担保函所保证的义务。
债务人履行义务：债务人收到保函后，应按照保函的要求履行还款义务。如果债务人未能履行，担保公司将根据保函承担保证责任。
银行在起诉过程中申请保全保函，具有以下优势：
高效便捷：与传统的财产保全方式相比，保全保函的申请和执行更为高效便捷。银行无需提供担保物或现金，只需提供相应的担保费，即可获得担保公司的信用担保，节省了大量的时间和精力。
降低成本：保全保函可以有效减少银行的资金占用，避免了传统保全方式中占用大量资金或提供担保物的情况，从而降低了银行的诉讼成本。
灵活便捷：保全保函的额度和期限可以根据银行的实际需要进行调整，更加灵活便捷。同时，保全保函可以作为独立的担保方式，也可以与其他担保方式结合使用，更加符合银行的诉讼需求。
银行在使用保全保函时，还应注意以下几点：
选择正规担保公司：银行应选择正规、信誉良好的担保公司，避免出现担保公司无法履行保证责任的情况。
明确保函条款：银行应与担保公司协商明确保函的条款，包括担保范围、担保金额、担保期限等，避免出现纠纷。
及时跟进债务人履行情况：银行应及时跟进债务人是否按照保函履行了还款义务。如果债务人未能履行，银行应及时要求担保公司承担保证责任。
注意保函的有效期：银行应注意保函的有效期，并在有效期内及时申请延期或采取其他措施，以免保函失效，导致担保公司免除保证责任。
某银行起诉一家房地产公司借款纠纷，涉案金额达数千万元。在诉讼过程中，银行向法院申请了保全措施，要求冻结房地产公司的银行账户。但法院审查后认为，冻结账户可能对房地产公司的正常经营造成较大影响，不符合比例原则。银行随后向担保公司申请了保全保函，担保公司出具了数千万元的保函，保证房地产公司履行还款义务。**终，法院采纳了银行的保全申请，对房地产公司采取了保全措施。该案例中，银行及时转变保全方式，通过保全保函有效保障了债权，避免了因保全措施不足而导致的执行困难。
综上所述，银行在起诉债务人时，申请保全保函是一种有效的保障债权实现的方式。保全保函具有高效、便捷、灵活等优势，能够有效防止债务人转移资产，确保债权得到清偿。银行在使用保全保函时，应选择正规担保公司，明确保函条款，并及时跟进债务人履行情况，确保债权的顺利实现。
