各位企业家、公司业务员，大家好！在商业活动中，是否有过被「银行保函」这个词语所困扰？今天小编就来为大家详细讲解银行保函的开立流程，让各位对它不再陌生！
银行保函，也就是保付函，是银行为申请开户企业或个人开出的一种担保函。它可以作为申请方（受益人）向另一方（申请人）的信用担保，是企业之间开展业务、签订合同时常使用的一种信用工具。例如，甲公司与乙公司签订了一笔大额业务，乙公司为了保证甲公司的利益，可向银行申请开立保函，由银行为乙公司提供担保。
保函是银行基于受益人的申请，以书面形式作出的、承诺在一定条件下向受益人或第三方支付一定金额的函件。它与贷款不同，保函属于信用担保，不涉及资金的出借，因此开立保函对银行的信用要求较高，企业需要有良好的信用资质和足够的现金流。
开立银行保函有多种原因和用途。比如，作为招标保证金、履约保证金使用，或在并购融资时作价格保证；也可在合同履行过程中，保证甲方权利，如工程项目施工方针对乙方业主开立的按工程进度支付保函等。总之，银行保函可以为企业间交易提供信用支持和资金保障，提高企业形象和可信度。
下面，小编就为大家详细解读如何开立银行保函：
企业前往开户行申请开立保函时，需要提供以下材料：
企业营业执照副本：用于证明企业法人身份，需提交复印件并加盖公章。
开户许可证：证明企业在银行开立有账户，可提交复印件或复印件加盖公章。
授权委托书：企业需提供经公证的授权委托书，明确授权代表企业办理相关业务。
申请书：企业向银行提交开立保函的书面申请，需明确保函种类、金额、用途、有效期等内容。
其他材料：有时可能需要提供业务合同、协议等相关材料，以向银行展示开立保函的必要性及用途。
企业可根据实际需求，选择适合自己的保函种类。常见的保函包括：
招标保函：通常用于招标过程中，作为申请人参加招标的保证金。
履约保函：在中标后，企业需履行合同，此保函可作为履约保证。
工程保函：施工企业为业主方开立，保证工程进度和质量。
商业保理保函：在商业保理业务中，为客户的债务提供担保。
关税保函：用于企业货物通关时，向海关承诺缴纳关税。
材料准备齐全后，企业需填写保函申请表。申请表内容包括：受益人信息、保函金额、有效期、开立行和回执行信息、申请人信息和签名等。其中，受益人和申请人一般为企业法人，但需注意的是，受益人必须与业务合同中约定的受益方一致。
企业提交的材料经银行审核通过后，银行会开立保函。银行会根据企业的信用状况、经营情况、资金流向等综合因素进行审核。企业需要注意保持与银行的良好关系，并保持财务报表健康。
在开立保函时，企业可向银行询问保函的具体条款，包括：
保函金额：与业务合同金额相符即可，一般不超过合同金额。
有效期：可根据实际需求选择，一般为一年期，可续期。
结算方式：可约定到期后保函自动续期，或由双方在到期前重新协商。
费率：保函费一般为年费，费率在0.5%~1%之间。
企业在开立保函时，需要注意以下几点：
风险承担：开立保函对企业信用要求高，若企业信用不佳或发生不可预见事件，可能导致银行拒绝续展或撤销保函，从而影响企业信誉和经济损失。
保函用途：企业应确保保函用于商业合法用途，并严格按照约定用途使用，避免滥用。
费用支付：保函费和开立保函的银行服务费一般需要企业一次性支付，企业应预留足够资金。
到期办理：企业应在保函到期前办理续展或撤销手续。若不续展，需提前通知银行并办理相关手续，以免超期导致不必要的经济损失。
说起银行保函，就不得不提到某知名房地产企业的惨痛经历。该企业在工程施工中，因未及时办理保函续展，导致保函超期。而银行在到期后立即撤销了保函，使企业面临巨额违约金，**终导致企业信誉受损、资金链断裂。因此，企业在开立保函时，切莫大意，必须谨慎处理相关事宜。
银行保函作为企业经营中的重要信用工具，可为企业带来许多便利。企业可根据实际需求，前往开户行咨询并准备相关材料，一步步完成保函开立。在开立和使用过程中，需谨慎对待，了解相关条款和注意事项，以免发生意外。
希望这篇文章对各位读者有所帮助，让银行保函不再是迷雾，而是一项有助于企业发展的利器！
