企业发展中，常常会遇到各种需要资金周转的情况，而银行提供的保函服务正是帮助企业解决燃眉之急的有效途径。今天我们就来深入了解一下银行保函这一企业融资利器，揭开它助力企业发展的神秘面纱！
银行保函（Bank Guarantee），简称保函，是由银行出具的一种担保文书，是银行代表申请人（通常为企业）向受益人作出的一种支付承诺。它可以为企业的贸易、工程等业务提供信用担保，相当于银行为企业向对方提供的信用背书。
保函是企业在经营过程中获得融资的一种方式。它与贷款不同，贷款是银行给企业的借款，需要企业偿还本金和利息；而保函则是银行为企业提供的一种信用担助，企业在收到对方对自己业务的确认后，才需要偿还相应的资金。因此，保函对企业来说是一种低成本、灵活便捷的融资途径。
根据国际商会（ICC）的分类，保函主要分为两类：
**类： 备用信用证保函（Standby Letter of Credit，简称SBLC）：是一种有条件支付的保函，也是国际上使用**为**的一种。它要求受益人在满足一定条件时，向开证行出具一定单据，开证行即会进行支付。例如，甲公司为乙公司提供一个工程项目，乙公司可以向银行申请开具备用信用证保函，甲公司按约定完成工程后，乙公司提供工程结算单、验收单等单据，银行即对乙公司进行支付。
第二类： 确认信用证保函（Documentary Credit Guarantee，简称DCG）：是一种无条件支付的保函。在信用证项下，开证行对受益人出具的单据进行审核无误后，即进行支付。例如，进出口贸易中，买方（进口商）可向银行申请开具确认信用证保函，当卖方（出口商）完成货物发运并提供单据后，银行即无需任何附加条件直接进行支付。
保函和贷款虽然都是银行的信用业务，但两者仍有明显区别：
贷款是银行向企业直接出借资金，企业需要按约定利率和期限偿还本息；保函则是银行为企业向第三方提供的信用担保，只是在企业需要时才支付。 贷款通常需要企业提供相应抵押物，而保函通常无需企业提供抵押，以企业的信誉和资金实力为主要审核依据。 保函的用途较为灵活，可用于企业的贸易、工程、招标等各种业务，而贷款通常有明确的用途要求。 保函手续简便，审批和开具时间较快，适合企业紧急融资需求；贷款手续相对复杂，审批时间较长。 保函费通常低于贷款利率，企业资金占用成本较低。企业向银行申请保函，通常需要经过以下步骤：
步骤一： 企业向银行提交保函申请，并提供相关业务的合同、协议等材料。
步骤二： 银行对企业的信用情况进行审核，包括企业经营情况、财务状况、信誉度、业务真实性等。
步骤三： 银行对企业进行实地调研，了解企业的真实经营状况、资金流向等。
步骤四： 企业与银行签订保函协议，明确保函的类型、数额、有效期、费率等内容。
步骤五： 银行开具保函并送达企业，企业可根据业务需求向受益方提供。
需要注意的是，企业在申请保函时，通常需要有较好的信用基础和稳定经营状况，才能获得银行的充分信任。在保函使用后，企业也需及时、足额地向银行偿还相关款项，以维护企业信誉。
保函有哪些优势，企业为何要选择它？
强有力的信用担保： 保函是银行基于企业信用而提供的担保，可以有效提升企业在贸易、招标等业务中的信用地位，帮助企业赢得更多商机。
灵活便捷的资金支持： 保函可用于企业多种业务，在急需资金周转时提供强有力的支持，而且开具手续简便，能够快速响应企业需求。
降低资金成本： 与贷款相比，保函手续简洁，企业无需提供抵押，且保函费率通常低于贷款利率，有效降低企业融资成本。
规避贸易风险： 保函可帮助企业规避贸易、工程等业务中的各种风险。例如，在进出口贸易中，买卖双方若发生争议，可通过保函的担保作用，确保双方权利义务的平等、公平。
招标保证金保函： 甲公司欲参与一项大型工程项目招标，但招标要求提供高额的保证金。甲公司可向银行申请招标保证金保函，以取代传统的方式缴纳现金保证金。在赢得招标后，银行根据约定进行支付，为企业锁定资金，避免了高额的资金占用。
履约保函： 乙公司是一家新兴的科技企业，欲与政府机构合作一个智能项目。但作为新企业，乙公司缺乏相应的信用证明。乙公司可向银行申请履约保函，通过银行的信用背书，向政府机构展示自己的履约能力，获得项目合作机会。
银行保函作为企业融资的有效途径，为众多企业解决了资金周转难题，也为企业发展带来了便捷和灵活性。它与贷款等传统融资方式不同，凭借其独特优势，为企业信用加分，助力企业开拓更多商机。企业可根据自身需求，合理利用银行保函，实现健康可持续的发展。
以上内容仅供参考，具体情况还需根据各行实际情况而定。若想了解更多，可到就近网点咨询**人士，或访问银行官方网站进一步了解银行保函产品。
