去银行开履约保函要带什么？一份详尽指南

当你需要在银行开立一份履约保函时，是否感觉有些摸不着头脑？别担心，这很正常。履约保函虽然是一种常见的商业工具，但对于初次接触的人来说，准备材料和办理流程可能会让人感到困惑。本文将以轻松易懂的方式，为你详细梳理开立履约保函所需的各项准备工作，让你在银行办理时更加得心应手。

什么是履约保函？

首先，我们需要简单了解一下履约保函的概念。 履约保函，又称履约担保，是指应承包方（申请人）的请求，银行向业主方（受益人）做出的一种保证承诺。保证如果承包方未能按照合同约定履行义务，银行将在担保金额内向业主方承担赔偿责任。简单来说，它就像一份保险，保障了合同双方的权益，降低了交易风险。

开立履约保函的主题：确保合同顺利履行

开立履约保函的核心主题在于 保障合同的顺利履行。无论是工程建设、货物贸易还是服务提供，履约保函都能为受益人（通常是业主方或买方）提供一份可靠的保证，确保供应商或承包商能够按照合同约定按时、按质、按量完成任务。 这不仅有利于项目的推进，也有利于维护交易双方的合法权益。

开立履约保函需要准备的材料和步骤

接下来，我们就详细介绍开立履约保函所需的材料和步骤。不同的银行可能略有差异，建议在办理前先与相关银行进行确认。

步骤一：前期准备及资料收集

这是**关键的一步，务必认真核对，避免遗漏。

申请人的基本资料：

营业执照正副本：这是证明公司合法经营的重要文件，必须提供原件及复印件，复印件加盖公章。 组织机构代码证（如已三证合一，则无需提供）：同样需要原件及复印件，复印件加盖公章。 税务登记证（如已三证合一，则无需提供）：需要原件及复印件，复印件加盖公章。 法定代表人身份证明书及法定代表人身份证：证明法定代表人身份的文件，身份证需要原件及复印件。 经办人身份证明书及经办人身份证：如果不是法定代表人亲自办理，则需要提供经办人的身份证明文件及身份证原件和复印件。 公司章程：需要提供加盖公司公章的复印件，部分银行可能需要原件核对。 近期的财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等，用于银行评估企业的偿付能力。

示例： 假设A公司需要开立一份履约保函，那么A公司就需要准备以上所有材料。法定代表人张三需要提供身份证，如果委托李四办理，李四也需要提供身份证和授权委托书。

合同相关资料：

主合同原件及复印件：这是开立履约保函的基础，银行需要审核合同内容，评估风险。 与主合同相关的其他协议、补充协议：如果合同有补充或变更，需要一并提供。 招标文件/中标通知书（如果适用）：适用于招标项目，证明申请人已经中标，有履行合同的资格。

示例： A公司与B公司签订了一份工程承包合同，需要向B公司提供履约保函。那么，A公司需要向银行提供这份工程承包合同的原件和复印件。

保函申请书：

这是向银行提出开立保函申请的正式文件，需要按照银行提供的模板填写，内容包括申请人、受益人、保函金额、保函期限、保函用途等。 申请书需要加盖公司公章和法定代表人签字。

注意： 不同的银行提供的申请书模板可能不同，需要向银行索取**的版本。

反担保措施相关资料：

抵押物/质押物清单及权属证明：如果采用抵押或质押作为反担保措施，需要提供抵押物或质押物的详细清单及权属证明文件，如房产证、土地证、股权证明等。 第三方担保函：如果由第三方提供担保，需要提供第三方的担保函及相关资信证明。

案例分析： A公司资金周转困难，无法提供足够的抵押物，于是找到C公司提供担保。C公司需要向银行提供担保函，并提供自身的财务报表和资信证明，以证明其有能力承担担保责任。

其他银行要求的资料：

不同的银行可能会根据实际情况，要求提供一些额外的资料，例如项目可行性研究报告、环境评估报告等。

步骤二：向银行提出申请

准备好所有材料后，就可以向银行提出开立履约保函的申请。

选择合适的银行：不同的银行在保函业务上的政策和服务可能存在差异，建议选择与自己企业合作良好、信誉较好的银行。 提交申请材料：将所有准备好的材料提交给银行相关部门。 与银行进行沟通：银行会对申请材料进行审核，并可能需要与申请人进行沟通，了解合同的具体情况和风险。

步骤三：银行审核及审批

银行会对申请人的资信状况、合同条款、反担保措施等进行全面审核和评估。

资信调查：银行会对申请人的财务状况、经营情况、信用记录等进行调查，评估其偿付能力。 合同审核：银行会对合同条款进行审核，评估合同的风险，例如合同是否存在明显的漏洞或不公平条款。 反担保评估：银行会对抵押物、质押物或第三方担保的价值和可靠性进行评估。

步骤四：缴纳相关费用及签订协议

如果银行审核通过，会通知申请人缴纳相关费用，并签订相关协议。

缴纳手续费：银行会收取一定的手续费，具体金额根据保函金额、期限和银行的收费标准而定。 签订保函协议：申请人需要与银行签订保函协议，明确双方的权利和义务。 签订反担保协议：如果采用抵押、质押或第三方担保，还需要签订相应的反担保协议。

步骤五：银行开立履约保函

完成上述步骤后，银行就会正式开立履约保函，并将保函正本交给受益人（通常是业主方或买方）。

重点强调：

提前准备：务必提前与银行联系，了解清楚所需的材料和流程，避免临时抱佛脚。 资料真实：提供的所有资料必须真实有效，切勿提供虚假信息。 充分沟通：与银行保持充分沟通，及时解决遇到的问题。 了解条款：仔细阅读保函协议和反担保协议的条款，了解自己的权利和义务。

案例分析：防范风险，确保权益

某建筑公司A中标了一项大型工程项目，业主方要求其提供履约保函。A公司在办理履约保函时，仔细阅读了合同条款，发现合同中存在一些对自身不利的条款，例如工期过于紧张、材料价格波动风险较大等。A公司及时与业主方进行沟通，对合同条款进行了修改，降低了自身的风险。**终，A公司顺利开立了履约保函，并按时完成了工程项目，维护了自身的合法权益。

总结：

开立履约保函看似复杂，但只要做好充分的准备，了解清楚各个环节，就可以顺利完成。希望本文能为你提供有价值的参考，祝你办理顺利！