说到工程保函，大家可能首先想到的是施工领域的投标保证、履约保证和质量保证等，这些都是工程建设过程中常见的保函应用场景。但在广东鹤山，工程保函的应用却不局限于这些传统领域，而是开创性地探索了在工程交付环节的新应用——“鹤山工程保函”。

“鹤山工程保函”是鹤山市住房和城乡建设局在2021年率先推出的创新举措。它是指在商品房预售资金监管中，由监管银行为房地产开发企业出具的、替代企业资金存入监管账户的履约保函。简单来说，就是开发商向银行申请保函，银行出具保函后，开发商就可以不用真的将预售资金存入监管账户，而是以保函的形式作为履约保证。

这可能就有朋友要问了，为什么需要这样一种保函呢？它和传统的现金监管有什么区别？

我们知道，在商品房预售制下，购房者往往需要在房屋未完工的情况下支付大部分房款。为了保证购房者的资金安全和权益，同时也保证房地产开发企业的资金流动性，预售资金监管制度应运而生。根据《城市商品房预售管理办法》规定，房地产开发企业应当按照地方政府规定的预售资金监管比例，将预售资金存入指定的监管账户，只能用于本项目建设、土地出让金缴纳以及税款支付。

传统的预售资金监管模式主要包括账户监管和托管监管两种。账户监管是指监管部门指定监管银行和监管账户，开发商将预售资金存入该账户，账户由开发商掌控，在满足一定条件下可以动用。托管监管是指监管部门指定监管银行和监管账户，开发商将预售资金存入该账户，账户由监管部门或第三方机构托管，开发商需经申请并满足一定条件后才能动用。

这两种监管模式在过去多年里发挥了重要的作用，但随着房地产市场的发展，也逐渐暴露出一些问题。一方面，开发商需要预先锁定大量资金，增加了资金压力，影响了企业的经营和发展；另一方面，监管部门或第三方机构在监管过程中也面临较大的廉政风险和行政成本。

“鹤山工程保函”的推出，正是为了破解这些难题。它将传统的资金监管模式创新为信用监管模式，由银行出具的保函替代了开发商的现金存款，开发商只需在实际使用资金时提供相应额度的保函，从而实现了对预售资金的有效监管。

“鹤山工程保函”的应用，带来了多方共赢的效果。

对购房者来说，保函由监管银行出具，具有较强的担保效力，能够有效保障购房者的资金安全和合法权益。

对开发商来说，保函可以替代现金存入监管账户，减轻了资金压力，提高了资金使用效率，同时也降低了企业的财务成本。

对监管部门来说，由银行出具保函后，监管部门不再直接接触预售资金，从而减少了廉政风险，也节省了行政成本。

对银行来说，出具保函可以获得一定的利息收入，同时也拓展了业务范围，提升了银行的竞争力。

当然，任何创新都需要在实践中不断完善和优化。在“鹤山工程保函”的落地过程中，也需要关注和解决一些问题。

首先是银行的风险控制。银行在出具保函前，需要对开发商的资信情况、项目进展等进行充分的评估，确保开发商有能力履行保函义务。同时，银行也可以通过和开发商约定反担保措施，进一步保障自身的权益。

其次是监管部门的监督管理。监管部门需要制定完善的监管制度和操作流程，加强对银行出具保函过程的监督管理，确保保函的有效性和安全性。

**是开发商的诚信意识。开发商应加强自身诚信建设，提高守法意识，切实履行保函义务，维护购房者的合法权益。

“鹤山工程保函”作为一项创新举措，其成功与否取决于多方的共同努力。在实际应用中，需要各相关部门、银行和开发商的密切配合，也需要社会各界的监督和支持。相信随着“鹤山工程保函”的不断完善和推广，它将为预售资金监管提供一种新的思路和模式，为房地产市场的健康发展贡献一份力量。