说到保函,大家可能首先想到的是银行保函,也就是通常所说的“银保”。但其实,担保行业中有一种很常见的担保工具,叫做“履约保函”。和银行保函不同,履约保函是由**担保公司出具的保证履约的函件。
那什么是“履约”呢?简单来说,就是按照合同约定,完成应该做的事情。比如,在工程建设领域,承包商需要在规定时间内完成工程建设,这就是履约。在国际贸易中,买方按时付款、卖方按时交货,也是履约。
那为什么需要履约保函呢?因为在商业活动中,合同双方不可能完全信任对方,尤其是在陌生人之间进行交易时,履约风险是不可避免的。而履约保函就可以很好地解决这个问题。
举个例子,假设你要买一套房子,你需要先付一部分定金,然后开发商才能开始建房。但万一开发商拿了你的钱,没建房怎么办?或者说,开发商建了房,但你反悔不买了怎么办?这时候,如果有第三方出具一份履约保函,保证开发商如期建好房,并保证你如期付款,那交易不就安全多了吗?
这就是履约保函的作用:通过引入第三方担保机构,来保障合同的顺利履行,降低交易风险。
那履约保函是怎么发挥作用的呢?
首先,我们要了解一下履约保函的当事人。履约保函有三方当事人:保函申请人、保函受益人和担保人。
保函申请人,就是上面例子中的开发商。他向担保公司申请一份履约保函,保证自己会如期建好房。 保函受益人,就是你,房子购买者。你是履约保函的**终受益人。 担保人,就是担保公司。他出具履约保函,保证申请人会履约,如果申请人没履约,担保公司要承担赔偿责任。那么,担保公司怎么保证申请人履约呢?这就涉及到履约保函的兑现了。
履约保函的兑现,通俗来说,就是担保公司履行在保函中作出的承诺。那这个承诺是什么呢?就是如果申请人没履约,担保公司要承担申请人的履约责任,赔偿受益人的损失。
那担保公司怎么赔偿呢?一般来说有两种方式:
代为履行:也就是说,如果申请人没履约,担保公司自己来履行。还是上面买房子的例子,如果开发商没如期建好房,担保公司可以自己找施工队建房,确保房子如期交付给你。
赔偿损失:如果代为履行不现实,或者说没有必要,担保公司可以直接赔偿受益人的损失。比如,开发商没建好房,导致你不能按时入住,你可以要求担保公司赔偿你这段时间的租房费用。
那担保公司什么时候要赔偿呢?这就涉及到履约保函兑现的前提了。
一般来说,履约保函的兑现前提包括:
申请人确实没履约:这是**基本的前提。如果申请人已经履约,那就不需要担保公司来兑现了。
受益人提供了足够的证据:受益人需要证明申请人确实没履约,并提供了详细的损失清单。
担保公司有足够的准备时间:担保公司兑现保函也是需要时间的,一般来说,受益人需要提前通知担保公司,给担保公司一定的准备时间。
那担保公司兑现保函的流程是怎样的呢?一般包括如下几个步骤:
受益人提出请求:受益人发现申请人没履约,向担保公司提出兑现请求。
担保公司审核:担保公司收到请求后,会审核受益人提供的证据,判断申请人是否真的没履约。
担保公司作出决定:如果担保公司认为申请人确实没履约,就会决定兑现保函。
担保公司履行承诺:也就是上面说的代为履行或赔偿损失。
受益人确认:受益人确认担保公司已经履行了承诺,双方的交易就顺利结束了。
需要注意的是,担保公司兑现保函是有期限的,这个期限一般在保函中都会注明。如果受益人在期限内没有提出兑现请求,保函就会失效,担保公司也就不用承担责任了。
另外,担保公司兑现保函也是有条件的。比如,有些保函中会规定,如果申请人没钱履约,担保公司才需要承担责任。如果申请人有钱,但就是不履约,那担保公司可以拒绝兑现。
总之,履约保函是担保公司提供的一种履约保障,可以有效降低交易风险,促进商业活动的顺利进行。但同时,作为一种担保工具,履约保函也有一定的限制和条件,需要各方当事人认真履行保函中的约定,才能真正发挥作用。