话说回来，银行保函是个什么东西？

银行保函，是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的书面承诺。打个比方，假如你是家具制造商，你接到了一笔大单，需要提前准备原材料，但你手头资金又不够，怎么办？你可以找买方开一份银行保函给你，你拿着这份保函去银行，银行就会根据保函承诺的内容，给你提供贷款了。

那这和存单有什么关系呢？

一般来说，银行保函是作为商业信用的凭证存在的，收到银行保函的一方可以凭此向银行要求付款。但有时候，银行保函也可能需要被保存起来，变成一种可以储存的金融工具，这就和存单类似了。

那么，银行保函是如何变成存单的呢？

首先，我们要知道，银行保函本身是一种信用证，是银行对客户信用状况的担保。当银行开立保函时，会冻结客户账户中的部分资金作为保证金。如果保函到期时，客户没有按要求履行义务，银行就会动用这笔保证金来履行保函中的承诺。

因此，银行保函本身就具有流动性，可以作为一种金融工具被交易和保存。当保函被交易时，它就变成了类似存单的一种金融产品。

举个例子，假如你有个朋友，他有份银行保函，是作为一份商业合同的保证存在的。但现在，他手头紧，需要钱周转，于是他可以把这份保函卖给你，你付给他一笔钱，他就把保函转给你。你现在拥有了这份保函，就像拥有了一张存单，到了保函的兑现日期，你就可以拿着它去银行兑换成现金了。

当然，银行保函变成存单，还有另外一种情况。那就是当保函被用作一种投资工具时。

比如说，你手里有点闲钱，想投资赚点利息，但你又不想把钱存银行，因为银行的利息太低。这时，你可以选择投资银行保函。你可以找一个有需求的人，比如说那个家具制造商，你给他一笔钱，让他把银行保函开给你。这样，你就拥有了这份保函，到了兑现日期，你就可以去银行兑换成现金，还能赚一份利息。

这时候，这份银行保函就变成了类似于存单的一种投资工具。你用它来储存你的资金，还能赚取利息，和把钱存银行的效果类似。

那银行保函变成存单有什么好处呢？

首先，对于保函的持有者来说，它提供了一种灵活的资金管理方式。比起把钱存银行，保函可以提供更高的利息，而且保函的期限也更加灵活，可以根据自己的需求选择不同的期限。

此外，保函还提供了一种额外的保障。因为银行保函是银行对客户信用的担保，所以它本身就具有很高的信用度。即便开立保函的银行出现问题，持有者也可以向其他银行兑换，保证资金的安全。

对于银行来说，保函变成存单也有好处。银行可以借此机会赚取利息，增加收入。同时，银行也可以借此机会拓展业务，为客户提供更多的金融服务，增强客户黏性。

当然，银行保函变成存单也存在一些风险。比如，如果持有者到期无法兑换保函，银行可能需要承担损失。或者，如果保函的交易过程出现问题，持有者也可能遭受损失。

因此，银行和持有者都需要对保函的交易过程进行谨慎的评估和管理，确保风险可控。

银行保函变成存单，是一种灵活的金融创新，它为双方都带来了好处，但同时也存在一定的风险。因此，在参与此类交易时，需要谨慎评估，确保风险可控，避免造成不必要的损失。