在商业交易中，尤其是工程项目、政府采购、招投标等领域，往往需要提供一定的担保，来确保交易的顺利进行和各方的利益得到保障。在这种情况下，银行履约保证金和履约保函就派上用场了。它们是交易中常见的担保方式，那什么是银行履约保证金和履保函呢？它们各自有什么特点，又有什么区别呢？如何选择使用哪一种方式呢？今天我们就来聊聊这个话题。

银行履约保证金和履约保函是交易中常见的两种担保方式。银行履约保证金是指，在交易中，投标方或买方为了确保自己能够按照约定履行合同，向银行交纳一定金额的保证金，由银行来担保其履行合同义务。如果投标方或买方未能按约履行合同，银行就会从保证金中扣除相应的金额，赔偿给对方。履约保函则是银行应客户申请开立的，保证其在合同中履行义务的书面承诺。银行作为担保人，保证申请人（即被担保人）按合同约定履行义务，如果申请人未能履行，银行将承担相应的赔偿责任。

那么，这两种担保方式有什么特点呢？

银行履约保证金的特点是，保证金由银行来管理和支配，投标方或买方不能动用这笔钱。如果投标方或买方能够按约履行合同，则在合同完成后，银行会将保证金如数退还。如果未能按约履行，银行则可以从保证金中扣除相应金额来赔偿给对方。履约保证金一般要求以现金形式存入银行，这样可以确保资金的安全和快速赔偿。

履约保函的特点是，它是一种书面承诺，银行承诺在特定情况下承担担保责任，保证申请人能够按约履行合同。履约保函的格式和内容通常有严格的要求，需要按照相关规定和惯例来制定。与履约保证金不同，履约保函不涉及实际金钱的转移，银行不会提前收取任何费用或保证金。银行只会在申请人未能履行合同义务时，才会根据保函的约定承担赔偿责任。

两种担保方式各有利弊，那我们如何选择使用哪一种呢？

一般来说，如果交易金额较小，或者投标方有足够的资金实力，可以选择提供履约保证金。履约保证金有明确的资金保障，能够直接赔偿给受害方，避免了复杂的追偿程序。而且，履约保证金由银行管理，可以确保资金的安全和有效支配。但是，履约保证金需要实际缴纳现金，占用了投标方或买方的流动资金，增加了其资金压力。

如果交易金额较大，或者投标方没有足够的资金实力，可以选择提供履约保函。履约保函不涉及实际金钱的转移，只是在特定情况下由银行承担担保责任，因此不会占用投标方的流动资金。而且，履约保函的格式和内容有严格的要求，可以确保银行的担保责任明确和有限，避免了银行的过度担保风险。但是，履约保函的申请和审核程序相对复杂，需要一定的时间和手续费，而且银行也会对申请人的资信情况和与银行的合作关系等进行综合评估。

所以，在选择担保方式时，需要根据交易金额、投标方的资金实力、银行的要求等综合因素来考虑，选择**适合自己的方式。

除了以上提到的两种常见的担保方式外，还有其他一些担保方式，如保险担保、第三方担保等。选择担保方式时，需要考虑交易的具体情况、各方的风险承受能力和对资金的需求等因素，选择**合适的方式来保障交易的顺利进行和各方的利益。

在实际交易中，履约保证金和履约保函常常被同时使用，作为双重保障。投标方或买方提供履约保证金，同时由银行开立履约保函，这样可以**限度地保障交易的安全和各方的利益。

无论是履约保证金还是履约保函，都是为了确保交易的顺利进行和各方的利益得到保障。在选择担保方式时，需要根据实际情况做出谨慎的选择，并确保充分了解相关规定和要求，避免因担保方式不当而产生不必要的风险和损失。