银行保函是否需要保证金不能一概而论，这主要取决于多种因素：

一、需要保证金的情况

1. 申请人信用状况不佳

   - 当申请人（通常是企业或个人）的信用记录存在问题，比如有逾期还款、债务违约等不良记录时，银行会要求其提供保证金。这是因为银行在出具保函后可能会承担一定的代偿责任，对于信用风险较高的申请人，保证金可以作为一种风险补偿措施。例如，一家企业之前在银行贷款时有多次逾期还款情况，当它向银行申请出具一份工程履约保函时，银行可能会要求该企业缴纳一定比例的保证金，以降低自身风险。

2. 保函金额较大

   - 对于金额较大的保函，银行出于风险控制的考虑，往往会要求申请人提供保证金。因为一旦出现需要银行代偿的情况，银行可能会面临较大的资金损失。比如，对于一份金额高达数千万元的大型项目预付款保函，银行可能会要求申请人缴纳保证金，保证金比例可能根据项目风险等因素在10% - 50%左右。

3. 项目风险较高

   - 如果保函所涉及的项目本身风险较高，如一些新兴行业的高风险投资项目、国际工程项目在政治不稳定地区等情况，银行会要求保证金。例如，在一个位于战乱*的基础设施建设项目的保函申请中，银行可能会要求较高比例的保证金，因为该项目可能会因战争、政权更迭等因素导致违约风险剧增。

二、可能不需要保证金的情况

1. 申请人信用良好且与银行长期合作

   - 对于信用良好的企业，尤其是那些与银行有长期稳定合作关系的企业，银行可能会根据其以往的信用记录和业务往来情况，在一定保函金额范围内，不要求提供保证金。例如，一家大型国有企业，多年来在银行的信用评级很高，并且和银行有着众多业务合作，当它申请一份小额（如几十万元）的投标保函时，银行可能基于信任而不要求保证金。

2. 银行对特定行业或业务有扶持政策

   - 银行有时会对某些*重点支持的行业（如节能环保产业、**产业等）或特定业务（如小微企业创业贷款相关的保函）出台扶持政策，在这些情况下，可能会降低或免除保证金要求。这是为了响应*政策，促进特定行业的发展。例如，银行对当地的科技创业园区内的小微企业提供创业贷款保函服务，可能会在一定范围内免除保证金，以鼓励小微企业创业创新。

3. 通过其他担保方式替代

   - 申请人可以提供其他有效担保来代替保证金，如提供足额的抵押物（房产、土地等）、质押物（存单、债券等）或者由第三方提供不可撤销的担保。例如，一家企业申请银行保函时，没有足够的现金缴纳保证金，但它可以提供价值相当的房产作为抵押物，银行在评估抵押物价值和合法性后，可能会接受这种替代方式，从而出具保函。