境外银行保函境内诈骗

前言

境外银行保函业务近年来受到**关注，但也滋生了不法分子实施诈骗的土壤。近期，境内不法分子利用境外银行保函实施诈骗案件频发，严重侵害了当事人的合法权益，破坏了金融秩序。

境外银行保函的基本概念

境外银行保函是指境外银行应申请人的要求，对申请人履约担保的书面文件。境外银行保函具有法律约束力，一旦申请人不能履约，则境外银行负有担保付款的责任。

境内诈骗案件的典型手法

境内不法分子实施诈骗的主要手法包括：

• 冒用境外银行名义：不法分子冒用境外银行名义，伪造银行保函文件，诱骗受害人相信这是真正的保函。
• 低价或无抵押担保：不法分子提供低于市场价格的保函服务，或承诺无须提供任何抵押担保，以吸引受害人上钩。
• 虚构国际项目：不法分子虚构不存在的国际项目，声称可以利用保函在该项目中获取巨额利润，吸引受害人投资。
• 要求预付费用：不法分子在出具保函之前，要求受害人先支付手续费、保证金或资金解冻费等费用，声称可以提高保函的安全性或效率。
• 制造时间紧迫感：不法分子声称保函有时间限制，要求受害人尽快转账，以避免错过机会或遭受损失。

识别诈骗的要点

为了避免上当受骗，识别境外银行保函诈骗的要点包括：

• 核实银行身份：联系被冒用的境外银行或通过正规渠道查询，核实银行是否存在以及保函真伪。
• 警惕异常条款：审查保函条款，警惕保函金额过高、保证范围过广、无偿还期限或授权不明确等异常条款。
• 勿轻信低价承诺：境外银行保函服务通常需要支付一定的手续费和抵押担保，警惕低价或无抵押担保的承诺。
• 仔细核查项目信息：调查是否存在所谓的国际项目，查看项目资料和相关资质，防止虚构项目诈骗。
• 避免预付费用：规范的境外银行保函业务不会要求受害人预付费用，警惕声称可以提高保函安全性或效率的预付费要求。
• 保持警惕性：遇到声称可以提供快速暴利的项目或投资机会时，保持警惕，主动向监管机构或**人士咨询，避免轻信他人。

防范措施

为防范境外银行保函诈骗，当事人应采取以下措施：

• 选择正规渠道：通过正规的金融机构或代理机构办理境外银行保函业务，避免与不法分子接触。
• 仔细核对信息：在签订保函协议前，仔细核对保函条款、银行信息、申请人和受益人的身份信息等内容。
• 提高安全意识：切勿将个人信息、银行账号或密码泄露给陌生人，警惕网络钓鱼邮件或诈骗电话。
• 发现问题及时报案：一旦发现境外银行保函涉嫌诈骗，应立即向公安机关报案，避免损失扩大。

监管部门的应对措施

监管部门高度重视境内境外银行保函诈骗问题，采取了以下措施进行治理：

• 加强风险宣传：通过媒体、网络、金融机构等渠道，**宣传境外银行保函诈骗风险，提高公众识别诈骗的能力。
• 加强监管力度：加强对金融机构境外银行保函业务的审慎监管，规范业务流程，打击不法行为。
• 完善监管体系：建立联合协作机制，加强跨境监管合作，完善反诈骗技术和措施。

结语

境外银行保函诈骗是对金融秩序和社会稳定的严重威胁。当事人应提高警惕，积极防范诈骗。监管部门应持续加强监管和打击力度，维护金融市场的公平正义。共同努力，我们可以创建一个安全、透明、健康的金融环境。