履约保函手续费怎么算？

引言

履约保函是保证投标人在中标后履行合同义务的一种担保工具。履约保函手续费是金融机构为开立履约保函而向投标人收取的费用。那么，履约保函手续费该如何计算呢？本文将详细阐述履约保函手续费的计算方式，以便帮助投标人准确核算履约保函成本。

履约保函手续费的基本构成

履约保函手续费通常由以下几项构成：

• 担保费：担保费是金融机构向投标人收取的主要手续费，用于补偿金融机构承担的担保风险。
• 手续费：手续费是金融机构收取的管理费用，包括开立保函、修改保函、注销保函等各项服务费用。
• 利息：履约保函通常要求投标人提供银行存款或其他形式的抵押品。抵押品抵押期间产生的利息将计入履约保函手续费。
• 其他费用：其他费用可能包括公证费、评估费、律师费等。这些费用视具体情况而定。

履约保函手续费的计算公式

履约保函手续费的计算公式为：手续费 = 担保费 + 手续费 + 利息 + 其他费用

其中：

• 担保费：担保费通常按履约保函金额的一定比例计算，比例通常在0.5%~2%之间，并根据投标人资信情况和担保风险有所调整。
• 手续费：手续费通常按履约保函金额的固定百分比或固定金额计算，比例或金额根据金融机构的不同而有所差异。
• 利息：利息按抵押品抵押期间的实际利息计算。利息率根据金融机构和抵押品类型而定。
• 其他费用：其他费用根据实际情况按项目计费。

履约保函手续费的影响因素

履约保函手续费受到以下几个主要因素的影响：

• 履约保函金额：履约保函金额越大，担保费和手续费也越高。
• 投标人资信：投标人资信状况越好，担保费越低。
• 担保期限：担保期限越长，利息费用越高。
• 抵押品类型：不同类型的抵押品利息率不同，因此会影响利息费用。
• 金融机构政策：不同金融机构的收费标准和政策有所不同。

举例说明

假如一个投标人需要开立一份履约保函，金额为100万元，期限为一年，投标人提供的抵押品为银行存款，存款利率为3%。该金融机构的担保费率为1%，手续费率为0.5%。则履约保函手续费的计算如下：

• 担保费 = 100万元 * 1% = 1万元
• 手续费 = 100万元 * 0.5% = 0.5万元
• 利息 = (100万元 * 3%) / 360 * 365 = 0.973万元
• 手续费 = 1万元 + 0.5万元 + 0.973万元 = 1.473万元

结论

履约保函手续费的计算涉及多个方面，投标人在计算时需要综合考虑履约保函金额、投标人资信、担保期限、抵押品类型和金融机构政策等因素。准确核算履约保函手续费有助于投标人优化投标成本，提高投标竞争力。