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行业动态
银行保函 中英
发布时间:2024-05-21
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银行保函:中英文术语和**指南

简介

银行保函是一种由银行代表客户向受益人提供的付款担保文件。它是国际贸易和商业交易中使用**的重要金融工具。为了便于理解和沟通,本文将提供银行保函的中英文术语和**指南。

中英文术语对照

中文术语 英文术语
银行保函 Bank Guarantee
担保人 Guarantor
受益人 Beneficiary
委托人 Applicant
履约保函 Performance Guarantee
预付款保函 Advance Payment Guarantee
还款保函 Reimbursement Guarantee
独立保函 Independent Guarantee
从属保函 On-Demand Guarantee
保证金 Margin

不同类型的银行保函

银行保函有以下几种类型,每种类型都有不同的用途和条款:

  • 履约保函:保证委托人将履行合同义务。
  • 预付款保函:在项目或合同开始之前发放,以担保预付款的偿还。
  • 还款保函:用于向银行或其他出资方担保贷款或信贷的偿还。
  • 独立保函:与基础合同无关,受益人可凭单据要求付款。
  • 从属保函:与基础合同相关,在委托人违约时才可要求付款。

银行保函的发行程序

银行保函的发行过程通常包括以下步骤:

  1. 申请:委托人向银行提交保函申请,说明目的、金额、期限和受益人信息。
  2. 尽职调查:银行对委托人进行尽职调查,评估其信用状况和财务实力。
  3. 保证金抵押:银行可能要求委托人提供保证金以降低风险。
  4. 保函制发:银行审查申请并批准后,向受益人发出保函。
  5. 银行保函的执行

    当委托人违约或未能履行合同义务时,受益人可要求执行保函。执行程序如下:

    1. 索赔提交:受益人向银行提交书面索赔,说明违约原因和金额。
    2. 审查索赔:银行审查索赔,并可能要求委托人提供证据。
    3. 付款:如果索赔属实,银行将向受益人支付保函金额。
    4. 银行保函的法律规范

      银行保函受不同司法管辖区的法律法规约束。主要法律框架包括:

      • 统一惯例和做法:国际商会(ICC)发布的关于保函统一惯例和做法(UCPDC)
      • 英国法律:《担保法》
      • 美国法律:统一商法典(UCC)

      银行保函的利弊

      优点:

      • 降低风险:为受益人提供付款的确定性,即使委托人违约。
      • 提高信誉:向供应商和合作伙伴证明企业的信誉和财务实力。
      • 促进贸易:促进国际贸易,为买方和供应商提供保障。

      缺点:

      • 费用高昂:发行银行保函可能需要支付费用,例如保证金和手续费。
      • 资金锁定:保证金将冻结在银行,直至保函到期。
      • 对企业的财务影响:银行保函会影响企业的财务状况和信用评级。

      结论

      银行保函是国际贸易和商业交易中不可或缺的金融工具。理解中英文术语和**知识对于有效使用银行保函至关重要。通过遵循适当的程序和法律法规,企業可以有效地降低風險並促進業務成長。